Entiende los términos de seguros
Deducible, prima, cobertura de responsabilidad, SR-22... Te explicamos cada término en español simple para que tomes decisiones con confianza.
A
Accidente con Culpa
Un accidente en el que se determina que eres legalmente responsable de causar los daños o lesiones. En estados con culpa como Georgia, el seguro de responsabilidad del conductor culpable paga las pérdidas de la otra parte, y un accidente con culpa puede subir tu prima futura.
Acuerdo de Indemnización (Hold Harmless)
Un acuerdo de indemnización es un contrato en el que una parte acepta no responsabilizar a otra por ciertas pérdidas, lesiones o reclamaciones. En seguros y gestión de riesgos, suele usarse para transferir la responsabilidad entre empresas, contratistas, arrendadores u organizadores de eventos, pero no reemplaza la cobertura de seguro.
Agente Cautivo vs. Independiente
Un agente cautivo vende pólizas de una sola compañía de seguros, mientras que un agente independiente trabaja con muchas aseguradoras y puede comparar opciones para ti. TOP Insurance es una agencia independiente que trabaja con más de 30 aseguradoras.
Ajustador de Reclamos
El profesional de seguros que investiga un reclamo, inspecciona los daños, revisa tu póliza y determina cuánto pagará la aseguradora. Es tu contacto principal durante el proceso del reclamo.
Anualidad
Una anualidad es un contrato, por lo general ofrecido por una compañía de seguros, diseñado para proporcionar un flujo de ingresos, a menudo durante la jubilación. Suele financiarse con un pago único o con una serie de aportes, y el dinero puede crecer con impuestos diferidos hasta que comiencen los retiros, según el tipo de anualidad y las reglas fiscales.
Asegurado Adicional
Persona o entidad que se añade a una póliza para quedar también protegida ante reclamos derivados del trabajo del asegurado principal. Es común que clientes, arrendadores o contratistas generales lo exijan por contrato antes de dejarte trabajar. Se agrega mediante un endoso y suele confirmarse con un certificado de seguro.
Asegurado Nombrado
La persona o negocio que aparece específicamente en las declaraciones de la póliza como titular. El asegurado nombrado tiene los derechos y responsabilidades más amplios bajo la póliza, como hacer cambios y presentar reclamos.
Asistencia en el Camino
Una cobertura opcional que te ayuda cuando tu auto se avería: grúa, cambio de llanta ponchada, arranque con cables, servicio de cerrajería y entrega de combustible.
Auditoría de Nómina
Una auditoría de nómina es una revisión de los registros de nómina de un empleador por parte de una aseguradora o de su representante, por lo general después de que termina el período de una póliza de compensación laboral. Su objetivo es confirmar la prima final correcta según la nómina real, las clasificaciones de los empleados y otros detalles de la póliza.
Auto Contratado y No Propietario (HNOA)
Auto Contratado y No Propietario (HNOA) es un tipo de seguro de auto comercial que ayuda a proteger a una empresa si es demandada por un accidente que involucra un vehículo que no le pertenece. Puede aplicar a vehículos que la empresa alquila, arrienda o toma prestados para el trabajo, así como a vehículos personales de empleados usados para fines laborales.
Autorización Previa
Aprobación que debes obtener de tu plan de salud antes de que ciertos tratamientos, exámenes o medicamentos sean cubiertos. Sin ella, el plan puede negar el pago.
B
Beneficiario
La persona o personas que nombras para recibir el pago de tu póliza de seguro de vida cuando falleces. Puedes nombrar a más de una y actualizarlas con el tiempo.
Beneficio por Fallecimiento
La cantidad de dinero que una compañía de seguro de vida paga a tus beneficiarios cuando falleces. Normalmente se paga libre de impuestos y puede usarse para gastos funerarios, deudas o gastos de vida.
Beneficios en Vida
Los beneficios en vida son beneficios o características de una póliza que permiten que una persona reciba una parte del beneficio del seguro mientras aún está viva, en lugar de hacerlo solo después de su fallecimiento. En el seguro de vida, esto normalmente significa acceder anticipadamente a parte del beneficio por fallecimiento si la persona asegurada tiene una enfermedad o condición que califique, según los términos de la póliza.
Bienes Personales del Negocio
Los bienes personales del negocio son los bienes muebles que una empresa posee y utiliza en sus operaciones, como muebles, equipo, inventario y suministros. Por lo general, están cubiertos por una póliza de propiedad comercial cuando ocurre una pérdida cubierta.
Bienes Personales Programados
Los bienes personales programados son una opción de cobertura de seguro que agrega protección específica para artículos valiosos que se detallan individualmente en una póliza, como joyas, obras de arte, colecciones, cámaras o instrumentos musicales. Por lo general, estos bienes se programan con su descripción y valor, y la cobertura puede ofrecer una protección más amplia que la cobertura de bienes personales de una póliza estándar de seguro de propietarios de vivienda.
C
Caducidad de Póliza
La caducidad de una póliza ocurre cuando una póliza de seguro termina porque la prima no se pagó antes de la fecha de vencimiento y venció también cualquier período de gracia, si aplica. Una vez que la póliza caduca, la cobertura normalmente se detiene hasta que la póliza se restablece o se emite una nueva.
Certificado de Seguro (COI)
Documento de una página que prueba que tienes cobertura activa, a menudo exigido por clientes, arrendadores u obras. Muestra los tipos de cobertura, los límites y las fechas de vigencia, pero no reemplaza a la póliza. Por lo general se emite gratis y puedes solicitarlo a tu agente cuando lo necesites.
Certificado de Seguro (COI)
Un documento de una página que comprueba que un negocio tiene cobertura de seguro activa. Los clientes, arrendadores y contratistas generales a menudo exigen un COI antes de firmar un contrato o comenzar el trabajo.
Cláusula de Beneficio Acelerado
Un complemento a una póliza de vida que te permite recibir parte de tu beneficio por fallecimiento de forma anticipada si te diagnostican una enfermedad terminal o grave, para ayudar a pagar costos médicos o de vida.
Cláusula de Devolución de Prima
Una cláusula de devolución de prima es un complemento opcional de algunas pólizas de seguro de vida que reembolsa parte o la totalidad de las primas pagadas si la persona asegurada sobrevive al plazo de la póliza o cumple con las condiciones de la cláusula. Por lo general, no devuelve intereses, y el reembolso puede limitarse a ciertos montos de prima o reducirse por cargos, préstamos u otras disposiciones de la póliza.
Cláusula de Exención de Prima
Una cláusula de exención de prima es una cobertura opcional en algunas pólizas de vida o de incapacidad que permite dejar de pagar las primas si la persona asegurada queda gravemente discapacitada o cumple con la condición elegible establecida en la póliza. Mientras la exención esté vigente, por lo general la póliza sigue activa siempre que se cumplan los términos del contrato.
Coaseguro
La parte de un costo médico cubierto que pagas después de alcanzar tu deducible, expresada como un porcentaje. Tu aseguradora paga el resto hasta que alcances tu máximo de gastos de bolsillo.
Cobertura Completa (Full Coverage)
Una forma común de describir una póliza que combina responsabilidad civil con cobertura comprensiva y de colisión. No es un solo producto legal, pero la combinación protege tanto a otras personas como a tu propio vehículo.
Cobertura Comprensiva
Cobertura para daños a tu vehículo que no son causados por una colisión — como robo, vandalismo, incendio, granizo, inundación o golpear a un animal.
Cobertura de Bienes Personales
La parte de una póliza de vivienda o de inquilinos que paga para reparar o reemplazar tus pertenencias — muebles, electrónicos, ropa — si son robadas o dañadas por un evento cubierto.
Cobertura de Colisión
Cobertura que paga para reparar o reemplazar tu propio vehículo después de una colisión con otro auto u objeto, sin importar de quién fue la culpa, hasta el valor del vehículo menos tu deducible.
Cobertura de Cristales
Una parte de la cobertura comprensiva que paga por reparar o reemplazar tu parabrisas y ventanas. Algunas pólizas ofrecen cobertura total de cristales que elimina el deducible para reclamos solo de vidrios.
Cobertura de Evaluación de Pérdidas
La cobertura de evaluación de pérdidas es una protección opcional del seguro de propietarios de vivienda que puede ayudar a pagar su parte de una pérdida cubierta que le imponga una asociación de propietarios u otro grupo similar. Se usa comúnmente cuando daños a propiedad compartida, como un techo, pasillo o casa club, hacen que la asociación cobre a los miembros por reparaciones o por un deducible.
Cobertura de Interrupción de Negocio
Cobertura que ayuda a reemplazar los ingresos perdidos y pagar los gastos continuos cuando un evento cubierto (como un incendio) obliga a tu negocio a cerrar temporalmente.
Cobertura de Motorista con Seguro Insuficiente
Cobertura que te protege cuando el conductor culpable tiene algo de seguro de responsabilidad, pero no suficiente para pagar todas tus lesiones o daños. Ayuda a cubrir la diferencia hasta tus propios límites.
Cobertura de Motorista sin Seguro
La cobertura de motorista sin seguro o con seguro insuficiente paga por tus lesiones (y a veces daños) cuando el conductor culpable no tiene seguro o no tiene suficiente para cubrir tus pérdidas.
Cobertura de Ordenanza o Ley
Cobertura que ayuda a pagar el costo adicional de reconstruir según los códigos de construcción actuales después de una pérdida cubierta. Las pólizas estándar pueden pagar solo para reconstruir como estaba, no para cumplir con códigos actualizados.
Cobertura de Otras Estructuras
Parte de una póliza de propietarios (Cobertura B) que paga por daños a estructuras no unidas a tu casa, como un garaje separado, cerca, cobertizo o gazebo.
Cobertura de Respaldo de Agua
Un endoso opcional que cubre daños cuando el agua se devuelve por las alcantarillas o desagües, o cuando falla una bomba de sumidero. Las pólizas estándar de propietarios normalmente lo excluyen.
Cobertura de Responsabilidad Civil
Cobertura que paga por las lesiones y daños a la propiedad que tú le causas a otras personas en un accidente. No paga por tus propias lesiones ni tu vehículo. La mayoría de los estados exigen límites mínimos de responsabilidad por ley.
Cobertura de Responsabilidad Personal
Parte de una póliza de propietarios o inquilinos (Cobertura E) que te protege si alguien se lesiona en tu propiedad o dañas accidentalmente la propiedad de otra persona, pagando costos legales y acuerdos hasta tu límite.
Cobertura de Vivienda
La parte de una póliza de vivienda que paga para reparar o reconstruir la estructura física de tu casa — paredes, techo y sistemas integrados — después de una pérdida cubierta como un incendio o una tormenta.
Cobertura Garagekeepers
La cobertura Garagekeepers es una cobertura de seguro de auto comercial que ayuda a pagar los daños a los vehículos de los clientes mientras están bajo su cuidado, custodia o control para estacionamiento, almacenamiento, reparación o servicio. Puede aplicar si un vehículo sufre daños por incendio, robo, vandalismo, choque u otras causas cubiertas, según los términos de la póliza y el tipo de cobertura contratado.
Cobertura General (Blanket)
La cobertura general es una póliza o endoso de seguro que aplica un solo límite combinado a más de un bien, ubicación o categoría de propiedad, en lugar de asignar un límite separado a cada uno. Se usa comúnmente cuando una empresa desea una protección flexible para varios edificios, ubicaciones o tipos de equipo.
COBRA (Continuación de Cobertura)
COBRA es una ley federal que permite a ciertas personas conservar su cobertura de salud patrocinada por el empleador durante un tiempo limitado después de perder esa cobertura por el trabajo o de vivir otro evento que califique, como una reducción de horas laborales. Por lo general, la persona paga la prima completa y también puede pagar un cargo administrativo, por lo que COBRA suele ser más costoso que la cobertura de un empleador.
Código de Clasificación (Workers Comp)
El código de clasificación de Workers' Comp es un número asignado a un tipo de trabajo o actividad comercial para ayudar a la aseguradora a agrupar empleos similares al calcular el precio del seguro de compensación para trabajadores. El código refleja el nivel de riesgo asociado con las tareas del puesto, por lo que normalmente un empleado de oficina y un techador tendrían códigos de clasificación diferentes.
Compensación al Trabajador (Workers’ Comp)
Cobertura que paga los gastos médicos y el salario perdido de los empleados que se lesionan o enferman a causa de su trabajo. En Georgia, la ley exige que la mayoría de los empleadores con tres o más trabajadores la tengan.
Comprobante de Cobertura Provisional (Binder)
Un documento temporal que comprueba que tienes cobertura de seguro vigente antes de que se emita la póliza completa. Muestra los detalles clave de la cobertura y es legalmente válido hasta que llega la póliza formal.
Coordinación de Beneficios (COB)
La Coordinación de Beneficios (COB) es el proceso que usan las aseguradoras de salud cuando una persona tiene cobertura bajo más de un plan. Sirve para determinar qué plan paga primero y cuánto podría pagar el otro plan, para que el pago total no exceda el costo real del servicio cubierto.
Copago
Una cantidad fija que pagas por un servicio médico cubierto, como una consulta o un medicamento, en el momento en que lo recibes. Tu seguro cubre el resto del costo permitido.
Costo de Reemplazo
Una forma de pagar un reclamo que cubre lo que cuesta comprar hoy un artículo nuevo de tipo y calidad similar, sin restar por antigüedad o desgaste. Normalmente cuesta más que la cobertura de valor en efectivo real.
Costo de Reemplazo Garantizado
El costo de reemplazo garantizado es una cobertura de seguro de propietarios que ayuda a pagar para reconstruir o reparar la vivienda asegurada aunque el costo sea mayor que el límite de la póliza, hasta donde lo permitan los términos y condiciones de la aseguradora. Está diseñada para proteger contra el aumento de los costos de construcción después de una pérdida, pero puede aplicar solo si se cumplen ciertos requisitos de la póliza y no estar disponible en todos los estados o pólizas.
Crédito Fiscal para la Prima (Subsidio ACA)
Ayuda del gobierno que baja tu prima mensual del Mercado según tus ingresos y el tamaño de tu hogar. Se conoce como crédito fiscal para la prima y puede aplicarse por adelantado cada mes o al declarar impuestos. Conviene revisar cada año si calificas, porque un cambio de ingresos puede afectar el monto.
Crédito Fiscal para Primas
Un subsidio del gobierno que reduce tu prima mensual de seguro de salud si compras un plan a través del Mercado (Marketplace) y tus ingresos están dentro de los límites que califican.
Cuenta de Ahorros para la Salud (HSA)
Una cuenta de ahorros con ventajas fiscales que puedes usar para pagar gastos médicos calificados. Debe combinarse con un plan de salud de deducible alto (HDHP), y el dinero que aportas es deducible de impuestos.
Cuenta de Gastos Flexibles (FSA)
Una Cuenta de Gastos Flexibles (FSA) es una cuenta patrocinada por el empleador que permite a un empleado apartar dinero antes de impuestos para pagar ciertos gastos elegibles de atención médica o cuidado de dependientes. En muchos casos, el dinero debe usarse dentro del año del plan o dentro de un breve período de gracia o de arrastre, según las reglas del plan del empleador.
D
Deducible
La cantidad que pagas de tu bolsillo en un reclamo cubierto antes de que tu seguro empiece a pagar. Un deducible más alto normalmente baja tu prima, y uno más bajo la sube.
Deducible por Huracán
Un deducible separado y normalmente más alto que aplica solo al daño causado por un huracán con nombre. Suele ser un porcentaje del valor asegurado de tu casa en lugar de una cantidad fija, y es común en estados costeros como Florida.
Depreciación
La depreciación es la disminución del valor de un bien con el tiempo debido al uso, el desgaste o la obsolescencia. En el seguro de propiedad, la depreciación puede usarse para reducir el monto pagado por una pérdida cubierta, especialmente cuando la póliza paga el valor real en efectivo en lugar del costo de reemplazo.
E
Endoso (Cláusula Adicional)
Un cambio por escrito que se agrega a una póliza estándar y que añade, quita o ajusta la cobertura. Los endosos te permiten adaptar una póliza a tus necesidades específicas.
Endoso (Rider)
Una modificación por escrito que agrega, quita o cambia la cobertura de una póliza existente. También se le llama "rider" o cláusula adicional. Cada endoso pasa a formar parte legal de la póliza y puede subir o bajar tu prima según la cobertura que ajuste.
Endoso MCS-90
El endoso MCS-90 es un formulario federal que se agrega a ciertas pólizas de responsabilidad civil para transportistas motorizados. Ayuda a garantizar que una empresa de transporte pueda responder por lesiones corporales o daños a la propiedad de terceros si ocurre un accidente causado por el transportista y la póliza, de otro modo, no cubriera el reclamo, aunque en algunos casos la aseguradora después puede pedir reembolso al asegurado.
Examen Médico de Seguro de Vida
Un chequeo básico de salud — a menudo sangre, orina y signos vitales — que muchas aseguradoras de vida exigen para fijar tu tarifa. Algunas pólizas pequeñas “sin examen” lo omiten a cambio de una prima más alta o menor cobertura.
Exclusión
Una situación, persona o tipo de daño específico que una póliza no cubre. Leer las exclusiones te ayuda a entender exactamente qué está y qué no está protegido.
Exclusión de Conductor
Un acuerdo por escrito que retira a una persona específica de tu póliza de auto. Si ese conductor excluido usa tu auto y tiene un accidente, la póliza no pagará el reclamo.
Explicación de Beneficios (EOB)
Un estado de cuenta de tu aseguradora de salud que muestra cuánto costó un servicio médico, cuánto pagó el plan y cuánto podrías deber. No es una factura — te ayuda a entender tu reclamo.
F
Fecha de Vigencia
La fecha en que tu cobertura de seguro comienza oficialmente. Antes de esta fecha no estás cubierto, aunque la póliza ya esté emitida y pagada.
Fianza de Fidelidad
Una fianza de fidelidad es un tipo de seguro que ayuda a proteger a una empresa de pérdidas financieras causadas por actos deshonestos de un empleado, como robo, fraude o falsificación. Se usa comúnmente para ayudar a cubrir pérdidas relacionadas con la deshonestidad de los empleados, aunque se le llama fianza y no una póliza de responsabilidad civil común.
Fianza de Garantía
Un acuerdo de tres partes donde una compañía de fianzas garantiza que tu negocio cumplirá una obligación o contrato. Muchos contratistas y oficios con licencia deben tener una. Es una garantía, no un seguro para tus propias pérdidas.
Formulario de Medicamentos
La lista de medicamentos recetados que cubre tu plan de salud, normalmente organizada en niveles. Los medicamentos en niveles más bajos te cuestan menos; los que no están en el formulario pueden no estar cubiertos.
FR-44
Certificado usado en Florida y Virginia que prueba límites de responsabilidad más altos que el mínimo, normalmente tras un DUI. Funciona como el SR-22 pero exige límites de cobertura mayores. Tu aseguradora lo presenta ante el estado y debes mantenerlo activo durante el periodo que la corte o el estado ordene.
I
Interés Asegurable
El interés asegurable significa que usted sufriría una pérdida financiera si la persona o la propiedad asegurada fuera dañada, destruida o se perdiera. En la mayoría de las pólizas de seguro en Estados Unidos, usted debe tener ese interés al comprar la póliza y, en algunos casos, cuando ocurre un siniestro, para que la cobertura sea válida.
Interrupción de Cobertura
Un período en el que no tienes una póliza de seguro activa, a menudo porque no se hizo un pago o se canceló la póliza. Una interrupción puede provocar tarifas más altas después y, para el seguro de auto, puede violar las leyes estatales de responsabilidad financiera.
L
Límite Agregado
La cantidad máxima total que una póliza de seguro pagará por todos los reclamos cubiertos durante el período de la póliza, sin importar cuántos reclamos separados ocurran.
Límite de Póliza
La cantidad máxima que tu seguro pagará por un reclamo cubierto. Los costos por encima del límite son tu responsabilidad, por eso es importante elegir límites adecuados.
M
Máximo de Gastos de Bolsillo
Lo máximo que tienes que pagar por servicios médicos cubiertos en un año del plan. Después de alcanzarlo, tu seguro paga el 100% de los costos cubiertos por el resto del año.
Mejora (Betterment)
La mejora (betterment) es la parte de una reparación o reemplazo que deja una propiedad en mejores condiciones de las que tenía antes de la pérdida. En muchas reclamaciones de seguros en Estados Unidos, la aseguradora puede no pagar el costo adicional de esa mejora porque el seguro está pensado para devolver la propiedad cubierta a su condición anterior al siniestro, no para mejorarla.
Muerte y Desmembramiento Accidental (AD&D)
La Muerte y Desmembramiento Accidental (AD&D) es un tipo de beneficio de seguro que paga si la persona asegurada fallece o sufre lesiones graves específicas, como la pérdida de una extremidad, la vista, el oído o el habla, a causa de un accidente cubierto. Por lo general, no cubre la muerte ni las lesiones causadas por enfermedad, causas naturales ni eventos excluidos por la póliza.
P
Pagos Médicos (MedPay)
Cobertura opcional que paga los gastos médicos tuyos y de tus pasajeros después de un accidente de auto, sin importar de quién fue la culpa. También puede cubrirte como peatón o en el vehículo de otra persona.
Pérdida de Uso
La parte de una póliza de vivienda o de inquilinos que paga los gastos de vida adicionales — como hotel y comidas — cuando una pérdida cubierta deja tu casa temporalmente inhabitable.
Pérdida Total
Cuando el costo de reparar tu vehículo es mayor que su valor real en efectivo (o un porcentaje que fija la aseguradora), la compañía lo declara “pérdida total” y te paga su valor en lugar de repararlo.
Período de Espera
Un período de espera es el tiempo que debe transcurrir después de que comienza una póliza o se agrega cobertura antes de que ciertos beneficios estén disponibles. En algunas pólizas de seguro, las reclamaciones por servicios o condiciones específicas no están cubiertas hasta que termina este período.
Periodo de Gracia
Ventana corta después de la fecha de pago de la prima durante la cual la póliza sigue activa si pagas. Su duración varía según la aseguradora y el tipo de póliza. Si no pagas antes de que termine, la cobertura puede cancelarse y dejar un vacío que complica conseguir un nuevo seguro.
Período de Impugnación
Una ventana (normalmente los primeros dos años de una póliza de vida) durante la cual la aseguradora puede investigar y negar un reclamo si la solicitud contenía declaraciones falsas importantes.
Período de Inscripción Abierta
La ventana anual en la que puedes inscribirte o cambiar un plan de seguro de salud sin necesitar un evento calificador especial. Fuera de esta ventana generalmente necesitas un evento de vida como matrimonio o pérdida de empleo para inscribirte.
Periodo de Inscripción Especial (SEP)
Periodo fuera de la Inscripción Abierta en el que puedes comprar un plan del Mercado tras un evento de vida que califique, como perder cobertura, casarte, mudarte o tener un bebé. Normalmente dura 60 días desde el evento. Fuera de esa ventana tendrías que esperar a la próxima Inscripción Abierta.
Plan de Salud con Deducible Alto (HDHP)
Un Plan de Salud con Deducible Alto (HDHP) es un plan de seguro médico que tiene un deducible anual más alto que muchos otros planes, por lo que por lo general usted paga más de su bolsillo antes de que el plan comience a cubrir los servicios elegibles. Estos planes suelen tener primas mensuales más bajas y pueden cubrir ciertos servicios preventivos antes de que alcance el deducible, según las reglas del plan.
Póliza
El contrato escrito entre tú y tu compañía de seguros. Detalla qué está cubierto, qué está excluido, tus límites, tu deducible y la prima que aceptas pagar.
Póliza de Negocio (BOP)
Póliza combinada que une General Liability y propiedad comercial, a menudo con interrupción del negocio. Está pensada para pequeñas y medianas empresas y suele costar menos que comprar cada cobertura por separado. No incluye compensación de trabajadores ni auto comercial, que se contratan aparte.
Póliza para Dueños de Negocio (BOP)
Una póliza en paquete que combina responsabilidad civil general y cobertura de propiedad comercial — y a menudo interrupción del negocio — en un solo plan conveniente para pequeñas y medianas empresas, normalmente a un costo menor que comprar cada una por separado.
Prima
La cantidad que pagas para mantener tu póliza de seguro activa, normalmente cada mes, cada seis meses o cada año. Si dejas de pagar, tu cobertura puede cancelarse.
Protección contra Lesiones Personales (PIP)
La Protección contra Lesiones Personales (PIP) es un tipo de cobertura de seguro de auto que ayuda a pagar ciertos gastos médicos y, en algunos estados, otros costos relacionados después de un accidente de auto, sin importar quién haya causado el choque. Según el estado y la póliza, también puede ayudar a cubrir salarios perdidos, servicios esenciales o gastos funerarios.
Proveedor Fuera de la Red
Un médico, hospital o clínica que no tiene contrato con tu plan de salud. Usar uno normalmente significa costos de bolsillo más altos, y algunos planes pueden no cubrirlo salvo en emergencias.
R
Reclamo
Una solicitud formal que presentas ante tu aseguradora pidiéndole que pague por una pérdida cubierta, como un accidente, robo o daño. La aseguradora la revisa y paga lo que cubre tu póliza, menos cualquier deducible.
Reclamo de Primera vs. Tercera Parte
Un reclamo de primera parte es uno que presentas con tu propia aseguradora por tus propias pérdidas. Un reclamo de tercera parte es uno que presentas contra el seguro de otra persona porque ella causó tu pérdida.
Red (Dentro de la Red)
El grupo de médicos, hospitales y farmacias que han acordado ofrecer servicios a tarifas negociadas para tu plan de salud. Usar proveedores dentro de la red normalmente te cuesta mucho menos que ir fuera de la red.
Reembolso de Auto de Alquiler
Cobertura opcional que paga por un auto de alquiler mientras tu vehículo está siendo reparado después de un reclamo cubierto, hasta un límite diario y total que tú eliges.
Referido Médico
Una aprobación por escrito de tu médico de cabecera que te permite ver a un especialista. Muchos planes HMO exigen un referido antes de cubrir las visitas a especialistas.
Renuncia a la Subrogación
Una cláusula de la póliza, a menudo exigida por contrato, en la que tu aseguradora renuncia a su derecho de recuperar dinero de otra parte específica después de pagar un reclamo. Es común en contratos comerciales y de construcción.
Responsabilidad de Productos
Cobertura que protege a un negocio si un producto que fabrica o vende causa lesiones o daños a la propiedad de un cliente. Paga la defensa legal y los acuerdos.
Responsabilidad por Daños a la Propiedad
La parte de tu cobertura de responsabilidad de auto que paga por los daños que le causas a la propiedad de otra persona, como su auto, cerca o edificio. Georgia exige un mínimo de $25,000 por accidente.
Responsabilidad por Lesiones Corporales
La parte de tu cobertura de responsabilidad de auto que paga por las lesiones que le causas a otras personas en un accidente donde tú tienes la culpa, incluyendo sus gastos médicos y, en algunos casos, salarios perdidos. La ley de Georgia exige un mínimo de $25,000 por persona y $50,000 por accidente.
Responsabilidad por Prácticas Laborales (EPLI)
Cobertura que protege a un negocio contra reclamos de empleados que alegan actos indebidos como discriminación, acoso o despido injustificado. Paga la defensa legal y los acuerdos.
Responsabilidad Profesional (E&O)
Cobertura por el daño económico causado por errores, negligencia o mala asesoría en tus servicios profesionales. También se conoce como Errores y Omisiones (E&O) y protege a consultores, agentes, contadores y otros profesionales. Cubre tu defensa legal y los acuerdos, incluso cuando el reclamo no tiene fundamento.
Responsabilidad Profesional (E&O)
También llamado seguro de Errores y Omisiones, protege a negocios y profesionales contra reclamos de que su asesoría o servicios causaron una pérdida económica a un cliente. Cubre la defensa legal y los acuerdos que la responsabilidad general no cubre.
Responsabilidad Vicaria
La responsabilidad vicaria es una responsabilidad legal que puede asignarse a una persona u organización por las acciones de otra persona, aunque la primera no haya causado directamente el daño. En seguros, esto puede ser importante cuando un empleador, propietario de un vehículo u otra parte puede ser considerada responsable por la negligencia de otra persona bajo ciertas relaciones o circunstancias legales.
Riesgo Cubierto (Peril)
Una causa específica de pérdida contra la que tu póliza te protege, como incendio, robo, granizo o vendaval. Las pólizas de casa enumeran los riesgos cubiertos por nombre o cubren todos los riesgos excepto los que se excluyen específicamente.
S
Seguro Basado en el Uso (Telemática)
El seguro basado en el uso (telemática) es un programa de seguro de auto que usa datos de conducción obtenidos mediante un dispositivo o una aplicación móvil para ayudar a determinar cómo se usa un vehículo y, en algunos casos, cuánto paga el asegurado. Los datos pueden incluir el kilometraje, la hora del día, la velocidad, el frenado y la aceleración, según la aseguradora y el programa.
Seguro contra Inundaciones
Cobertura separada para daños causados por inundaciones, que las pólizas de vivienda estándar excluyen. Está disponible a través del Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones (NFIP) y algunas aseguradoras privadas, y a menudo es obligatoria en zonas de alto riesgo de inundación.
Seguro de Auto Comercial
Cobertura para vehículos usados para el negocio, como camiones de trabajo, camionetas o autos de la empresa. Las pólizas de auto personal normalmente excluyen el uso comercial, así que los negocios que manejan por trabajo necesitan una póliza de auto comercial.
Seguro de Auto para No Propietarios
Una póliza de responsabilidad para personas que manejan pero no tienen un auto propio. Ofrece cobertura de responsabilidad cuando manejas vehículos prestados o alquilados, y se usa a menudo para mantener cobertura continua o para presentar un SR-22.
Seguro de Carga de Camión
El seguro de carga de camión ayuda a cubrir las mercancías que transporta una empresa de transporte si se pierden o se dañan por un evento cubierto, como una colisión, robo, incendio o ciertos daños relacionados con el clima. Se usa comúnmente en compañías de camiones de carga por contrato que transportan bienes de otras personas y es diferente del seguro de responsabilidad civil, que protege contra daños causados a terceros.
Seguro de Cuidado a Largo Plazo
El seguro de cuidado a largo plazo es un tipo de seguro que ayuda a pagar servicios de atención extendida cuando una persona ya no puede realizar por sí sola actividades cotidianas debido a una enfermedad, una lesión o un deterioro cognitivo. Puede cubrir cuidados en un hogar de ancianos, una residencia asistida, un centro de atención diurna para adultos o en el hogar, según la póliza.
Seguro de Directores y Funcionarios (D&O)
El seguro de Directores y Funcionarios (D&O) ayuda a proteger a los líderes de una empresa, como directores y funcionarios, si se les acusa de haber tomado decisiones que causaron pérdidas financieras u otros daños mientras administraban el negocio. Puede ayudar a cubrir los costos de defensa legal, acuerdos y sentencias, según los términos y exclusiones de la póliza.
Seguro de Inquilinos
Cobertura para personas que rentan su vivienda. Protege tus pertenencias personales, ofrece cobertura de responsabilidad si alguien se lesiona en tu unidad y puede pagar alojamiento temporal después de una pérdida cubierta. No cubre el edificio en sí, que es responsabilidad del arrendador.
Seguro de Persona Clave
El seguro de persona clave es una póliza de vida o de incapacidad que una empresa compra sobre un empleado, dueño o ejecutivo importante cuya muerte o incapacidad podría afectar de manera significativa al negocio. Por lo general, la empresa es la propietaria y beneficiaria de la póliza, y el dinero puede ayudar a cubrir pérdida de ingresos, costos de contratación y capacitación, deudas u otros impactos financieros.
Seguro de Propiedad Comercial
Cobertura que protege los bienes físicos de un negocio — edificio, equipo, inventario y muebles — contra eventos como incendio, robo y ciertas tormentas.
Seguro de Propietarios de Vivienda
Una póliza que protege la estructura de tu casa y tus pertenencias contra riesgos cubiertos como incendio, robo y ciertas tormentas, e incluye protección de responsabilidad si alguien se lesiona en tu propiedad.
Seguro de Responsabilidad Cibernética
Cobertura que ayuda a un negocio a responder a una filtración de datos o ciberataque, pagando cosas como la notificación a clientes, monitoreo de crédito, honorarios legales y costos de recuperación.
Seguro de Responsabilidad Civil General
Cobertura para negocios que protege contra reclamos por lesiones corporales o daños a la propiedad que tu empresa le causa a terceros, además de los costos legales relacionados. Muchos clientes y arrendadores la exigen antes de poder trabajar contigo.
Seguro de Riesgo del Constructor
El seguro de riesgo del constructor es un tipo de seguro de propiedad que ayuda a cubrir edificios y estructuras mientras están en construcción, remodelación o reparación. También puede cubrir materiales, equipos y suministros usados en el proyecto si se dañan por una pérdida cubierta, como incendio, viento o robo.
Seguro de Vida a Término
Seguro de vida que te cubre por un período determinado — normalmente 10, 20 o 30 años. Si falleces durante el plazo, tus beneficiarios reciben el beneficio por fallecimiento. No tiene valor en efectivo y suele ser el tipo de seguro de vida más económico.
Seguro de Vida de Emisión Garantizada
El seguro de vida de emisión garantizada es un tipo de seguro de vida que no requiere examen médico y por lo general no hace preguntas sobre su salud. Suele estar disponible para adultos mayores o para personas que podrían tener dificultades para calificar para otras coberturas, pero normalmente ofrece montos de cobertura más bajos, primas más altas y un período de espera antes de que el beneficio por fallecimiento completo aplique por causas naturales.
Seguro de Vida Entera
Seguro de vida permanente que dura toda tu vida mientras se paguen las primas. Combina un beneficio por fallecimiento con un valor en efectivo que crece con el tiempo y contra el cual puedes pedir prestado.
Seguro de Vida Hipotecario
Una póliza de vida diseñada para saldar el balance restante de tu hipoteca si falleces, para que tu familia pueda conservar la casa. El beneficio normalmente disminuye a medida que pagas el préstamo.
Seguro de Vida Universal
Un tipo de seguro de vida permanente con primas flexibles y una cuenta de valor en efectivo que puede crecer con el tiempo. A menudo puedes ajustar el pago y el beneficio por fallecimiento dentro de ciertos límites.
Seguro Gap
Cobertura opcional que paga la diferencia entre lo que debes de un auto y su valor si se declara pérdida total. Es útil cuando financias o arriendas un vehículo nuevo, porque su valor baja más rápido que el saldo del préstamo. Sin ella, tú pagarías esa diferencia de tu bolsillo tras un choque o robo.
Seguro Inland Marine (Equipo Móvil)
El Seguro Inland Marine es un tipo de seguro de propiedad que ayuda a proteger bienes móviles, herramientas, equipo y ciertas mercancías mientras se transportan o se usan fuera de una ubicación fija. A pesar de su nombre, por lo general no tiene relación con el mar; comúnmente se usa para artículos como equipo de contratistas, carga y bienes comerciales especializados.
Seguro Paraguas (Sombrilla)
Cobertura de responsabilidad adicional que entra en acción después de que se agotan los límites de tu póliza de auto o de casa. También cubre algunos reclamos que tus pólizas base podrían excluir, protegiendo tus ahorros y bienes de demandas grandes.
Seguro Sin Culpa
Un sistema que se usa en algunos estados donde tu propia póliza de auto paga por tus lesiones después de un accidente, sin importar quién lo causó. Florida es un estado sin culpa y exige Protección contra Lesiones Personales (PIP); Georgia es un estado con culpa (tort) y no usa este sistema.
Seguro Stop-Loss
El seguro stop-loss es una cobertura que protege a un plan de salud autofinanciado frente a reclamaciones muy grandes o inesperadas. El patrocinador del plan paga las reclamaciones hasta un límite establecido, y la póliza stop-loss puede reembolsar los costos por encima de ese límite, ayudando a reducir el riesgo financiero.
SR-22
No es una póliza de seguro, sino un certificado que tu aseguradora presenta ante el estado para comprobar que tienes al menos la cobertura mínima de responsabilidad requerida. Suele exigirse después de infracciones graves como un DUI o manejar sin seguro.
Sublímite
Un sublímite es un límite menor dentro del límite general de una póliza de seguro que aplica a un tipo específico de pérdida, cobertura o artículo. Si existe un sublímite, la aseguradora pagará solo hasta ese monto más bajo por esa parte del reclamo, aunque el límite total de la póliza sea mayor.
Subrogación
El proceso en el que tu aseguradora, después de pagar tu reclamo, busca recuperar el dinero de la persona o empresa que realmente causó la pérdida. Si tiene éxito, es posible que recuperes tu deducible.
Suscripción (Evaluación de Riesgo)
El proceso que usa una aseguradora para revisar tu riesgo y decidir si te ofrece cobertura y a qué precio. Para seguros de vida y salud puede incluir revisar tu historial médico, edad y estilo de vida.
T
Tasa de Modificación por Experiencia (EMR)
Un factor que se usa en la compensación de trabajadores que compara el historial de reclamos de tu negocio con el de otros en tu industria. Un EMR más bajo significa menos reclamos y puede reducir tu prima; un EMR más alto la sube.
Título de Salvamento
Una designación legal que se da a un vehículo que una aseguradora declaró pérdida total. Un auto con título de salvamento es más difícil de asegurar y financiar, y a menudo solo califica para cobertura de responsabilidad.
V
Valor de Rescate
El valor de rescate es la cantidad de dinero que un titular de póliza puede recibir si cancela una póliza de seguro de vida permanente antes de que fallezca la persona asegurada. Es el valor acumulado de la póliza, menos cualquier cargo por rescate, préstamos pendientes o cuotas no pagadas, si corresponde.
Valor Disminuido
El valor disminuido es la pérdida en el valor de mercado de un vehículo después de haber sido dañado y reparado. Aunque las reparaciones se hagan correctamente, algunos compradores pueden pagar menos por un auto con historial de accidente que por uno similar sin daños previos.
Valor en Efectivo
Un componente de ahorro en las pólizas de vida permanente que crece con el tiempo con impuestos diferidos. Puedes pedir prestado contra él o retirar de él mientras estás vivo, aunque esto puede reducir el beneficio por fallecimiento.
Valor en Efectivo Real
Una forma de pagar un reclamo que cubre el costo de reemplazo de un artículo menos la depreciación por su antigüedad y desgaste. Resulta en un pago menor que la cobertura de costo de reemplazo.
Vida Universal Garantizada (GUL)
La Vida Universal Garantizada (GUL) es un tipo de seguro de vida permanente diseñado para mantener la cobertura durante un período específico, a menudo hasta una edad determinada como 90, 95, 100 o 121 años, siempre que se paguen las primas requeridas. Se enfoca más en conservar vigente el beneficio por fallecimiento que en acumular valor en efectivo, por lo que normalmente acumula menos efectivo que otras pólizas de vida universal.
Vida Universal Indexada (IUL)
La Vida Universal Indexada (IUL) es un tipo de seguro de vida permanente que incluye un beneficio por fallecimiento y un componente de valor en efectivo. El valor en efectivo puede generar intereses en parte según el desempeño de un índice de mercado elegido, sujeto a las reglas de la póliza, como límites máximos, tasas de participación y pisos, por lo que no se invierte directamente en el mercado de valores.
Vida Universal Variable (VUL)
La vida universal variable (VUL) es un tipo de seguro de vida permanente que combina un beneficio por fallecimiento con un componente de valor en efectivo. El titular de la póliza puede elegir entre opciones de inversión para el valor en efectivo, y tanto el valor de la póliza como la cobertura pueden cambiar con el tiempo según las primas pagadas, los cargos, el desempeño de las inversiones y el comportamiento de la póliza.
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