Errores y omisiones vs. responsabilidad general: qué cobertura necesitan los negocios de servicios profesionales

“¿Necesito Errores y Omisiones o Responsabilidad General?” es una de las preguntas más comunes de los negocios de servicios profesionales. Suenan parecidas pero protegen contra riesgos muy distintos. Aquí tienes una comparación sencilla para que decidas con confianza. Conoce más sobre responsabilidad general y seguro de negocios.

Responsabilidad General (GL)

La GL protege contra lesiones corporales y daños a la propiedad de terceros. Ejemplos: un cliente se resbala en tu oficina o dañas la propiedad de un cliente durante una visita. Es la póliza base para casi todo negocio.

Errores y Omisiones (E&O)

El E&O — responsabilidad profesional — protege contra el daño económico causado por tu trabajo profesional: un error, una omisión, un consejo faltante o un servicio que no cumplió las expectativas. La GL no responde a estos reclamos puramente económicos.

Lado a lado

• ¿Lesión o daño físico? Responsabilidad General.

• ¿Pérdida económica por tu consejo o servicio? Errores y Omisiones.

• ¿El contrato del cliente exige prueba de cobertura? A menudo ambas.

¿Cuál necesitan los negocios de servicios profesionales?

La mayoría de los consultores, agencias y firmas de asesoría necesitan ambas. La GL cubre los riesgos del mundo físico que enfrenta todo negocio, mientras que el E&O cubre los riesgos profesionales propios de vender experiencia. Muchas aseguradoras pueden combinarlas, a veces dentro de un Business Owner's Policy, para ahorrar dinero.

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Preguntas frecuentes

¿Cuál es la principal diferencia entre el seguro de Responsabilidad General y el de Errores y Omisiones?

La Responsabilidad General cubre reclamos por lesiones corporales y daños físicos a la propiedad de terceros causados por las operaciones de tu negocio. Por el contrario, el seguro de Errores y Omisiones cubre pérdidas estrictamente financieras que sufra un cliente debido a una equivocación, negligencia o mal asesoramiento en tus servicios profesionales.

¿El seguro de Responsabilidad General cubre los errores cometidos en el trabajo profesional?

No, la póliza de Responsabilidad General excluye las demandas derivadas de servicios profesionales o fallas en el asesoramiento. Para proteger a tu empresa contra demandas por pérdidas económicas derivadas de tu trabajo profesional, es indispensable contar con una póliza de Errores y Omisiones.

¿Por qué un negocio de servicios profesionales necesita ambas pólizas?

Los negocios de servicios profesionales enfrentan tanto riesgos físicos cotidianos como riesgos relacionados con su trabajo técnico o intelectual. La Responsabilidad General protege ante incidentes como caídas de clientes en tu oficina, mientras que el seguro de Errores y Omisiones te respalda si un cliente alega que tu recomendación le costó dinero.

¿Es común que los clientes exijan ambos seguros antes de firmar un contrato?

Sí, muchos clientes corporativos y entidades solicitan un certificado de seguro que demuestre que posees ambas coberturas antes de iniciar un proyecto. Esto les asegura que estás respaldado tanto por accidentes físicos involuntarios en sus instalaciones como por el desempeño y calidad de tus servicios profesionales.

¿El seguro de Errores y Omisiones cubre los gastos de defensa legal?

Sí, generalmente el seguro de Errores y Omisiones incluye la cobertura de los costos de defensa legal, honorarios de abogados y acuerdos judiciales relacionados con una demanda cubierta. Esta protección aplica incluso si las acusaciones de error o negligencia profesional por parte de tu cliente resultan ser infundadas.