Seguro para empresas de limpieza: guía completa para proteger tu negocio

Las empresas de limpieza brindan servicios esenciales a hogares, oficinas, restaurantes, escuelas, instalaciones médicas, tiendas, edificios de apartamentos, hoteles, almacenes y muchas otras propiedades.

Aunque la limpieza puede parecer un negocio de bajo riesgo, las empresas de limpieza pueden enfrentar muchos tipos diferentes de accidentes, reclamaciones por daños a la propiedad, lesiones de empleados, alegaciones de robo, accidentes vehiculares y requisitos contractuales.

Los empleados suelen trabajar dentro de propiedades pertenecientes a los clientes. Pueden usar productos químicos, transportar equipos pesados, operar vehículos comerciales, mover muebles, limpiar pisos, lavar ventanas, entrar a áreas restringidas y manejar propiedad que pertenece a otras personas.

Incluso un accidente pequeño puede dar lugar a una reclamación costosa.

Por ejemplo:

• Un empleado derrama un producto químico sobre un piso costoso.

• Un cliente resbala sobre una superficie recién trapeada.

• Un trabajador rompe una ventana mientras limpia.

• Un producto de limpieza daña mármol, madera u otra superficie delicada.

• Un empleado daña muebles, alfombras o equipos electrónicos.

• El equipo de limpieza es robado de una camioneta de la empresa.

• Un vehículo de la empresa causa un accidente.

• Un empleado se lesiona al levantar equipo.

• Un cliente afirma que un artículo personal desapareció después del servicio de limpieza.

• Un trabajador daña una oficina durante un servicio de limpieza nocturno.

• Un empleado cae mientras limpia ventanas o trabaja en una ubicación elevada.

• Un cliente afirma que un servicio de desinfección se realizó incorrectamente.

• Un trabajador sufre una lesión tras estar expuesto a un químico de limpieza.

• Una empresa afirma que un daño relacionado con la limpieza interrumpió sus operaciones.

Por estas razones, el seguro para empresas de limpieza debe diseñarse en torno a los servicios, empleados, vehículos, equipos, productos, clientes y contratos reales de la empresa.

Respuesta rápida: ¿Qué seguro necesita una empresa de limpieza?

Es posible que una empresa de limpieza deba evaluar las siguientes coberturas:

• Seguro de responsabilidad civil general.

• Seguro comercial de automóvil.

• Seguro de compensación para trabajadores.

• Cobertura de herramientas y equipos.

• Seguro marítimo interior.

• Seguro de propiedad comercial.

• Póliza para propietarios de negocios.

• Fianza de limpieza o fianza de conserjería.

• Cobertura por deshonestidad de empleados.

• Seguro contra delitos.

• Responsabilidad profesional.

• Responsabilidad por contaminación o cobertura relacionada con productos químicos de limpieza.

• Seguro comercial paraguas.

• Seguro de responsabilidad civil por prácticas de empleo.

• Seguro de responsabilidad cibernética.

• Cobertura de autos rentados y no propios.

• Cobertura para equipos rentados, arrendados o financiados.

El programa de seguro adecuado depende de factores como:

• El tipo de servicios de limpieza que se prestan.

• Operaciones residenciales o comerciales.

• Limpieza de oficinas.

• Limpieza de edificios grandes.

• Limpieza industrial.

• Limpieza de ventanas.

• Limpieza de alfombras.

• Limpieza y pulido de pisos.

• Servicios de desinfección.

• Lavado a presión.

• Uso de productos químicos.

• Trabajo realizado en alturas.

• Número de empleados.

• Número de vehículos.

• Valor de las herramientas y equipos.

• Ingresos anuales.

• Historial de reclamaciones.

• Uso de subcontratistas.

• Requisitos contractuales del cliente.

• Requisitos de administración de propiedades.

No todos los negocios de limpieza necesitan las mismas pólizas. Una persona que limpia unas pocas casas de forma independiente puede tener necesidades distintas a las de una empresa con varios empleados que presta servicios de limpieza nocturna en edificios comerciales.

¿Qué es el seguro para empresas de limpieza?

El seguro para empresas de limpieza es un conjunto de pólizas de seguro comercial que puede proteger a los negocios que prestan servicios de limpieza, conserjería, desinfección, mantenimiento y cuidado de propiedades.

Puede aplicarse a negocios que limpian:

• Casas.

• Apartamentos.

• Condominios.

• Oficinas.

• Restaurantes.

• Hoteles.

• Escuelas.

• Iglesias.

• Tiendas minoristas.

• Centros comerciales.

• Edificios médicos.

• Fábricas.

• Almacenes.

• Gimnasios.

• Complejos de apartamentos.

• Propiedades de alquiler.

• Edificios recién construidos.

• Propiedades después de remodelaciones.

También puede aplicarse a empresas que se especializan en:

• Limpieza de alfombras.

• Lavado a presión.

• Limpieza de ventanas.

• Limpieza de ductos.

• Limpieza de pisos.

• Pulido de pisos.

• Limpieza de baños.

• Limpieza profunda.

• Limpieza posterior a la construcción.

• Desinfección.

• Limpieza de oficinas.

• Limpieza para mudanzas de entrada y salida.

• Limpieza de restaurantes.

• Limpieza industrial.

• Limpieza de propiedades desocupadas.

La póliza de seguro debe describir con precisión las operaciones de la empresa. Si el negocio agrega nuevos servicios, debe revisar su seguro para confirmar que esas actividades estén debidamente contempladas.

¿Por qué es importante el seguro para una empresa de limpieza?

Las empresas de limpieza trabajan regularmente dentro de hogares y propiedades comerciales pertenecientes a clientes. Los empleados pueden dañar accidentalmente propiedad que la empresa no posee.

Los posibles daños pueden involucrar:

• Pisos de madera.

• Mármol.

• Granito.

• Alfombras.

• Muebles.

• Ventanas.

• Puertas.

• Electrodomésticos.

• Computadoras.

• Televisores.

• Sistemas de seguridad.

• Equipo de oficina.

• Mercancía.

• Decoraciones.

• Vehículos.

• Paredes.

• Techos.

• Sistemas eléctricos.

• Accesorios de plomería.

Los clientes, empleados, visitantes u otras personas también pueden resultar lesionados durante las operaciones de limpieza.

Los ejemplos incluyen:

• Un cliente resbala en un piso mojado.

• Un visitante tropieza con una aspiradora o un cable eléctrico.

• Alguien entra en un área que está siendo limpiada.

• Un empleado cae de una escalera.

• Un trabajador resulta lesionado al levantar cajas o equipo.

• Un empleado sufre irritación por un producto químico.

• Una persona resulta lesionada por una superficie recién encerada o pulida.

Sin la protección adecuada, el propietario de un negocio puede enfrentar gastos relacionados con:

• Reparación o reemplazo de propiedad.

• Gastos médicos.

• Defensa legal.

• Acuerdos indemnizatorios.

• Reclamaciones por daños a la propiedad.

• Pérdida de ingresos.

• Disputas con clientes.

• Equipo robado.

• Daños a vehículos.

• Interrupción del negocio.

El seguro puede responder a reclamaciones cubiertas, sujeto a los límites de la póliza, deducibles, exclusiones, condiciones y requisitos aplicables.

Responsabilidad civil general para empresas de limpieza

La responsabilidad civil general es una de las coberturas más importantes para muchas empresas de limpieza.

Puede ayudar a proteger al negocio contra ciertas reclamaciones de terceros relacionadas con:

• Lesiones corporales.

• Daños a la propiedad.

• Operaciones realizadas en la propiedad de un cliente.

• Productos utilizados durante el servicio.

• Operaciones completadas de productos.

• Gastos de defensa legal por reclamaciones cubiertas.

Ejemplo: alguien resbala en un piso mojado

Una empresa de limpieza está trapeando el piso de una oficina. El área está mojada y una persona entra sin notar el letrero de advertencia. La persona resbala y resulta lesionada.

El cliente o la persona lesionada puede presentar una reclamación contra la empresa de limpieza. La responsabilidad civil general puede ayudar con ciertas reclamaciones cubiertas, sujeta a los términos y límites de la póliza.

Ejemplo: daño a un piso costoso

Un empleado usa el producto equivocado en un piso de madera y daña el acabado.

La empresa puede recibir una reclamación por el costo de reparar o reemplazar el piso. La cobertura depende de las circunstancias del incidente y de las exclusiones de la póliza.

Ejemplo: daño a una computadora

Durante un servicio de limpieza de oficina, un empleado derrama líquido sobre una computadora o dispositivo electrónico.

La responsabilidad civil general puede ser relevante para una reclamación cubierta que involucre daños a la propiedad de terceros.

Ejemplo: ventana rota

Un trabajador rompe accidentalmente una ventana mientras limpia el interior de una propiedad.

La empresa puede enfrentar una reclamación por el costo de reparación o reemplazo. La cobertura aplicable depende del trabajo realizado y del lenguaje de la póliza.

¿Qué puede cubrir la responsabilidad civil general para una empresa de limpieza?

La responsabilidad civil general no reemplaza automáticamente la compensación para trabajadores, el seguro comercial de automóvil, la cobertura de equipos, la cobertura por deshonestidad de empleados ni la responsabilidad profesional.

¿La responsabilidad civil general cubre daños causados por productos de limpieza?

La cobertura puede depender de la causa del daño, del producto usado, de la operación realizada y de las exclusiones de la póliza.

Las empresas de limpieza pueden usar:

• Desinfectantes.

• Detergentes.

• Desengrasantes.

• Limpiadores de baño.

• Cerás para pisos.

• Abrillantadores.

• Removedores.

• Soluciones para limpieza de alfombras.

• Productos para limpieza de vidrio.

• Limpiadores de hornos.

• Productos para tratamiento de moho.

• Químicos para lavado a presión.

La empresa debe informar a la compañía de seguros qué productos utiliza y cómo se almacenan, transportan y aplican esos productos.

Una empresa no debe asumir que toda pérdida relacionada con químicos, reclamación por contaminación o incidente por exposición esté automáticamente cubierta bajo la responsabilidad civil general.

Seguro de químicos y desinfección

Las empresas que ofrecen desinfección, sanitización o limpieza especializada pueden enfrentar riesgos relacionados con:

• Derrames.

• Uso inadecuado de productos.

• Mezcla de químicos.

• Almacenamiento incorrecto.

• Exposición de empleados.

• Exposición de clientes.

• Daños a superficies.

• Daños a plantas o animales.

• Contaminación de un área.

• Aplicación de productos en el lugar equivocado.

La empresa debe mantener procedimientos claros para:

• Almacenar productos.

• Etiquetar recipientes.

• Transportar sustancias.

• Usar equipo de protección.

• Capacitar a los empleados.

• Responder a derrames.

• Evitar mezclas químicas incompatibles.

• Proteger áreas no autorizadas.

• Ventilar espacios.

• Desechar residuos.

• Documentar los productos utilizados.

La cobertura adecuada depende de las operaciones del negocio, los productos, los métodos de aplicación y los términos de la póliza.

Compensación para trabajadores para empresas de limpieza

Los empleados de limpieza pueden enfrentar riesgos físicos y químicos durante su trabajo.

Los peligros potenciales incluyen:

• Resbalones y caídas.

• Cortes.

• Quemaduras.

• Lesiones de espalda.

• Levantamiento de objetos pesados.

• Exposición a químicos.

• Irritación ocular o de la piel.

• Uso de aspiradoras y máquinas para pisos.

• Trabajo con escaleras.

• Trabajo en altura.

• Movimientos repetitivos.

• Accidentes vehiculares.

• Lesiones al mover muebles.

• Caídas en pisos mojados.

La compensación para trabajadores puede ayudar con ciertas lesiones y enfermedades laborales cubiertas de acuerdo con los requisitos aplicables y los términos de la póliza.

Puede proporcionar beneficios relacionados con:

• Tratamiento médico.

• Rehabilitación.

• Salarios perdidos.

• Discapacidad.

• Lesiones relacionadas con el trabajo.

Responsabilidad civil general vs. compensación para trabajadores

Los requisitos de compensación para trabajadores pueden depender de la estructura del negocio, el número de empleados, la nómina, las clasificaciones y las normas aplicables. Una empresa de limpieza debe revisar su situación con un profesional de seguros con licencia.

Seguro para empresas de limpieza con empleados

Cuando una empresa de limpieza contrata trabajadores, debe revisar el seguro relacionado con:

• Nómina.

• Clasificaciones de empleados.

• Compensación para trabajadores.

• Responsabilidad civil general.

• Seguro comercial de automóvil.

• Supervisión de empleados.

• Capacitación en seguridad.

• Contratistas independientes.

• Subcontratistas.

• Procedimientos de contratación.

• Políticas del lugar de trabajo.

La empresa también debe verificar que las personas clasificadas como contratistas independientes cumplan con los requisitos aplicables.

Si la empresa utiliza subcontratistas, puede ser apropiado solicitar un Certificado de Seguro para verificar que cuenten con su propia cobertura.

¿Necesito seguro si limpio casas por mi cuenta?

Un propietario de negocio que trabaja solo aún puede enfrentar reclamaciones y pérdidas significativas.

Los riesgos potenciales incluyen:

• Daños a la propiedad de un cliente.

• Derrames de químicos.

• Daños a pisos o muebles.

• Accidentes automovilísticos.

• Herramientas robadas.

• Lesiones a clientes o visitantes.

• Reclamaciones por artículos faltantes.

• Daños durante la limpieza profunda.

• Reclamaciones relacionadas con los productos utilizados.

Un contratista de limpieza independiente puede evaluar:

• Responsabilidad civil general.

• Seguro comercial de automóvil.

• Cobertura de autos rentados y no propios.

• Cobertura de herramientas y equipos.

• Seguro marítimo interior.

• Propiedad comercial.

• Fianza de limpieza.

• Cobertura contra delitos.

• Responsabilidad profesional.

No tener empleados no elimina la posibilidad de una demanda o de una pérdida de propiedad.

Seguro comercial de automóvil para empresas de limpieza

Las empresas de limpieza suelen usar vehículos para transportar:

• Aspiradoras.

• Trapeadores.

• Cubetas.

• Escaleras.

• Máquinas para pisos.

• Lavadoras a presión.

• Químicos de limpieza.

• Equipo de vapor.

• Aspiradoras industriales.

• Productos de papel.

• Uniformes.

• Empleados.

• Suministros de limpieza.

Si una camioneta, pickup u otro vehículo se usa principalmente con fines comerciales, debe evaluarse el seguro comercial de automóvil.

Vehículos comunes usados por negocios de limpieza

• Vans de carga.

• Vans de trabajo.

• Camionetas pickup.

• Camiones tipo caja.

• Vehículos utilitarios.

• Remolques.

• Vehículos con estanterías instaladas.

• Vehículos que transportan equipo de limpieza grande.

El seguro comercial de automóvil puede incluir

Según la póliza:

• Responsabilidad civil automotriz.

• Colisión.

• Cobertura amplia.

• Conductor sin seguro.

• Conductor con seguro insuficiente.

• Auto rentado.

• Auto no propio.

• Remolque y mano de obra.

• Daños físicos.

Ejemplo: accidente al viajar hacia un cliente

Un empleado conduce una camioneta de la empresa hacia una oficina y causa un accidente.

La responsabilidad civil del seguro comercial de automóvil puede ayudar con ciertas reclamaciones cubiertas relacionadas con lesiones corporales o daños a la propiedad de terceros, sujeto a los límites y condiciones de la póliza.

La póliza de automóvil personal del empleado puede no reemplazar la necesidad de la empresa de contar con cobertura comercial de automóvil.

Auto rentado y no propio para negocios de limpieza

Algunas empresas de limpieza usan vehículos que no pertenecen a la empresa.

Auto rentado

El auto rentado puede ser relevante cuando la empresa renta un vehículo para fines comerciales.

Auto no propio

El auto no propio puede ser relevante cuando un empleado usa un vehículo personal para actividades comerciales.

Los ejemplos incluyen:

• Comprar suministros de limpieza.

• Recoger equipo.

• Transportar materiales.

• Visitar a un cliente.

• Entregar documentos.

• Inspeccionar una propiedad.

La empresa debe informar cómo se usan los vehículos y quién los conduce.

¿El seguro de automóvil cubre el equipo de limpieza?

No necesariamente.

Una póliza de seguro de automóvil puede proteger el vehículo, pero el equipo que se transporta puede requerir cobertura por separado.

El equipo de limpieza puede incluir:

• Aspiradoras comerciales.

• Máquinas para limpieza de alfombras.

• Pulidoras de pisos.

• Lavadoras a presión.

• Limpiadoras de vapor.

• Escaleras.

• Generadores.

• Extractores.

• Compresores.

• Equipo de desinfección.

• Hidrolavadoras.

• Herramientas manuales.

Pregunte si el equipo está cubierto:

• Dentro de la van.

• Durante el transporte.

• En la propiedad del cliente.

• En un sitio de trabajo temporal.

• Durante la noche.

• Dentro de un remolque.

• Mientras está conectado o en uso.

Seguro marítimo interior para equipo de limpieza

El seguro marítimo interior puede ser importante para las empresas que trasladan herramientas y equipos entre diferentes propiedades.

Puede ayudar a proteger propiedad móvil como:

• Aspiradoras.

• Pulidoras de pisos.

• Extractores de alfombras.

• Equipo de vapor.

• Lavadoras a presión.

• Generadores.

• Escaleras.

• Equipo de desinfección.

• Herramientas especializadas.

• Equipo almacenado temporalmente en un sitio de trabajo.

Ejemplo: equipo de limpieza robado de un vehículo

Una empresa deja una van cerrada con llave en un estacionamiento durante la noche. A la mañana siguiente, faltan varias máquinas.

La póliza del vehículo puede no cubrir automáticamente todo el equipo. La empresa debe revisar si cuenta con seguro marítimo interior o con cobertura específica para herramientas y equipos.

Información útil para asegurar el equipo

Prepare:

• Inventario de equipos.

• Marca y modelo.

• Números de serie.

• Recibos.

• Fotografías.

• Fechas de compra.

• Valores de reemplazo.

• Ubicaciones de almacenamiento.

• Procedimientos de seguridad.

• Si el equipo es propio, rentado, arrendado o financiado.

Fianzas de limpieza y fianzas de conserjería

Algunos clientes solicitan una fianza de limpieza o de conserjería antes de contratar una empresa de limpieza.

Una fianza no es exactamente lo mismo que un seguro de responsabilidad civil general.

Una fianza puede estar vinculada a ciertas obligaciones contractuales o actos deshonestos, según el tipo de fianza y sus condiciones.

Los clientes pueden solicitar una fianza porque los empleados de limpieza pueden tener acceso a:

• Casas.

• Oficinas.

• Dinero.

• Archivos.

• Llaves.

• Equipo.

• Propiedad privada.

• Áreas restringidas.

• Información confidencial.

La empresa debe confirmar qué tipo de fianza exige el cliente y qué cubre específicamente esa fianza.

Seguro por deshonestidad de empleados y seguro contra delitos

Los empleados de limpieza pueden tener acceso a las propiedades de los clientes. Por esta razón, algunos negocios evalúan la cobertura por deshonestidad de empleados o el seguro contra delitos.

Estas coberturas pueden ser relevantes para ciertas reclamaciones que involucren:

• Robo por parte de empleados.

• Propiedad faltante.

• Fraude.

• Uso indebido de dinero.

• Apropiación indebida de propiedad.

• Acceso no autorizado.

• Actos deshonestos.

La responsabilidad civil general por lo general no está diseñada para cubrir automáticamente actos intencionales o deshonestos de los empleados.

La cobertura depende de las definiciones de la póliza, límites, exclusiones y documentación disponible.

Pérdida o robo de propiedad del cliente

Una empresa de limpieza puede recibir una reclamación de un cliente que dice que un artículo desapareció después de un servicio de limpieza.

Para reducir los riesgos, la empresa puede establecer:

• Inventarios previos al servicio.

• Fotografías de áreas sensibles.

• Registros de entrada y salida.

• Procedimientos adecuados de selección, cuando lo permita la ley.

• Supervisión de empleados.

• Acceso restringido a áreas no autorizadas.

• Procedimientos de control de llaves.

• Registros de devolución de llaves.

• Informes escritos de incidentes.

• Comunicación clara con el cliente.

El seguro aplicable depende de la causa de la reclamación y de la cobertura contratada.

Propiedad comercial para empresas de limpieza

El seguro de propiedad comercial puede ayudar a proteger la oficina, almacén o lugar de almacenamiento de la empresa.

La propiedad comercial puede incluir:

• El edificio.

• Equipo de limpieza.

• Inventario.

• Productos de limpieza.

• Computadoras.

• Muebles.

• Estanterías.

• Uniformes.

• Materiales de marketing.

• Sistemas de seguridad.

• Mejoras al local.

• Herramientas almacenadas en la ubicación.

Una empresa que almacena productos químicos debe informar cómo se almacenan los materiales y qué procedimientos de seguridad tiene implementados.

El equipo transportado regularmente a las ubicaciones de los clientes puede requerir seguro marítimo interior u otra forma de cobertura para propiedad móvil.

Póliza para propietarios de negocios para empresas de limpieza

Una póliza para propietarios de negocios, comúnmente llamada BOP, puede combinar ciertas coberturas comerciales en un solo paquete.

Una BOP puede incluir alguna combinación de:

• Responsabilidad civil general.

• Propiedad comercial.

• Ingresos comerciales.

• Endosos adicionales.

Una pequeña empresa de limpieza puede calificar para una BOP, pero la elegibilidad depende de factores como:

• Servicios prestados.

• Ingresos.

• Número de empleados.

• Tipo de ubicación.

• Uso de químicos.

• Trabajo en altura.

• Limpieza industrial.

• Historial de reclamaciones.

• Tamaño del negocio.

Una BOP no reemplaza automáticamente:

• Seguro comercial de automóvil.

• Seguro de compensación para trabajadores.

• Seguro marítimo interior.

• Fianzas de limpieza.

• Deshonestidad de empleados.

• Responsabilidad profesional.

• Responsabilidad por contaminación.

• Seguro comercial paraguas.

Ingresos comerciales para empresas de limpieza

Si un evento cubierto daña la oficina, el almacén o el equipo principal de la empresa y la obliga a suspender operaciones, la cobertura de ingresos comerciales puede ayudar con ciertos ingresos perdidos y gastos continuos.

Los gastos potenciales pueden incluir:

• Renta.

• Nómina.

• Servicios públicos.

• Pagos de préstamos.

• Almacenamiento temporal.

• Costos administrativos.

• Gastos necesarios para reanudar operaciones.

Una empresa de limpieza puede seguir atendiendo a algunos clientes, pero perder su equipo, vehículos, inventario o instalación de almacenamiento puede reducir seriamente su capacidad de operar.

Responsabilidad profesional para empresas de limpieza

La responsabilidad profesional puede ser relevante cuando la empresa presta servicios especializados, recomendaciones técnicas o consultoría relacionada con limpieza y mantenimiento.

Puede valer la pena evaluarla cuando el negocio ofrece:

• Consultoría de limpieza.

• Programas especializados de desinfección.

• Recomendaciones de productos.

• Planes de mantenimiento.

• Servicios de gestión de procesos.

• Limpieza técnica.

• Servicios de limpieza para instalaciones especializadas.

• Recomendaciones destinadas a prevenir la contaminación.

• Servicios con requisitos contractuales específicos.

La responsabilidad civil general y la responsabilidad profesional pueden abordar distintos tipos de reclamaciones.

Responsabilidad por contaminación para empresas de limpieza

La responsabilidad por contaminación puede ser relevante para negocios que manejan químicos, moho, materiales contaminados, desechos, productos de desinfección u operaciones especializadas de limpieza.

Puede ser especialmente importante evaluarla si la empresa realiza:

• Limpieza tras inundaciones.

• Remediación de moho.

• Limpieza de materiales contaminados.

• Desinfección especializada.

• Limpieza industrial.

• Limpieza de derrames.

• Eliminación de residuos.

• Tratamiento químico.

• Limpieza de sistemas de ventilación.

• Servicios de remediación ambiental.

Las pólizas de responsabilidad civil general pueden contener exclusiones relacionadas con contaminación. La empresa debe revisar sus operaciones con un profesional de seguros.

Seguro para limpieza de ventanas y trabajo en altura

La limpieza de ventanas puede implicar riesgos relacionados con:

• Escaleras.

• Andamios.

• Plataformas elevadoras.

• Techos.

• Cuerdas.

• Plataformas.

• Superficies resbaladizas.

• Edificios de varios pisos.

• Objetos que caen.

• Lesiones a personas debajo del área de trabajo.

Si la empresa realiza limpieza de ventanas en altura, debe divulgar esas operaciones al solicitar seguro.

Los procedimientos de seguridad pueden incluir:

• Inspecciones de escaleras.

• Protección contra caídas.

• Uso correcto del equipo.

• Áreas de trabajo claramente señalizadas.

• Protección para peatones.

• Comunicación con el cliente.

• Almacenamiento seguro de herramientas.

• Prevención de objetos que caen.

Seguro para limpieza de alfombras y pisos

La limpieza de alfombras y pisos puede causar daños cuando el negocio usa:

• Máquinas de extracción.

• Vapor.

• Químicos.

• Cerás.

• Abrillantadores.

• Removedores.

• Equipo de alta presión.

• Soluciones de limpieza especializadas.

• Sistemas de secado.

Las posibles reclamaciones pueden involucrar:

• Decoloración.

• Manchas.

• Daño a las fibras.

• Daño al acabado.

• Exceso de humedad.

• Moho.

• Daño a pisos de madera.

• Daño a muebles.

• Daños a pisos delicados.

La empresa debe seguir las instrucciones del fabricante y capacitar a los empleados para usar correctamente los productos y equipos.

Seguro para limpieza posterior a la construcción

Las empresas que limpian propiedades después de una construcción o remodelación pueden enfrentar riesgos adicionales relacionados con:

• Polvo.

• Escombros.

• Clavos.

• Vidrio.

• Herramientas sin supervisión.

• Materiales peligrosos.

• Superficies sin terminar.

• Cables eléctricos.

• Escaleras.

• Equipo de otros contratistas.

• Áreas inestables.

Estas operaciones deben divulgarse con precisión. La empresa puede necesitar revisar la responsabilidad civil general, la compensación para trabajadores, el seguro comercial de automóvil, la cobertura de herramientas y equipos y los requisitos del contratista general.

Limpieza residencial vs. comercial

Limpieza residencial

La limpieza residencial puede involucrar:

• Casas.

• Apartamentos.

• Condominios.

• Propiedades de alquiler.

• Casas vacías.

• Propiedades que se están preparando para la venta.

Los riesgos potenciales incluyen:

• Daños a muebles.

• Daños a pisos.

• Acceso a pertenencias personales.

• Llaves extraviadas.

• Mascotas.

• Niños.

• Escaleras.

• Productos químicos.

• Reclamaciones por propiedad faltante.

Limpieza comercial

La limpieza comercial puede involucrar:

• Oficinas.

• Restaurantes.

• Tiendas minoristas.

• Escuelas.

• Gimnasios.

• Hoteles.

• Instalaciones médicas.

• Almacenes.

• Edificios industriales.

• Complejos de apartamentos.

Los clientes comerciales pueden requerir:

• Límites de responsabilidad más altos.

• Certificado de Seguro.

• Estado de Asegurado Adicional.

• Compensación para trabajadores.

• Seguro comercial de automóvil.

• Fianza de limpieza.

• Cobertura por deshonestidad de empleados.

• Renuncia de subrogación.

• Procedimientos de selección de empleados.

• Documentación de seguridad.

Certificado de seguro para empresas de limpieza

Un Certificado de Seguro, o COI, resume ciertas pólizas de seguro activas.

Un cliente puede solicitar un COI antes de:

• Firmar un contrato.

• Permitir acceso a una propiedad.

• Contratar una empresa de limpieza.

• Contratar un subcontratista.

• Limpiar un edificio comercial.

• Prestar servicios en un complejo de apartamentos.

• Trabajar para una empresa de administración de propiedades.

Un COI puede mostrar:

• El nombre legal del negocio.

• La compañía de seguros.

• El tipo de cobertura.

• Los límites de la póliza.

• Las fechas de vigencia.

• Responsabilidad civil general.

• Seguro comercial de automóvil.

• Compensación para trabajadores.

• Estado de Asegurado Adicional, cuando corresponda.

Un COI no reemplaza la póliza de seguro ni crea cobertura que no se haya emitido.

Asegurado adicional para negocios de limpieza

Un propietario, administrador de propiedades, contratista general o cliente comercial puede solicitar ser listado como Asegurado Adicional.

La solicitud debe revisarse para confirmar:

• El nombre legal exacto.

• La dirección de la propiedad.

• La ubicación del trabajo.

• Las fechas del contrato.

• La cobertura requerida.

• Las operaciones cubiertas.

• Las operaciones completadas de productos.

• El endoso requerido.

• Cualquier prima adicional.

No todos los clientes pueden agregarse automáticamente. La solicitud debe cumplir con la póliza y el contrato.

¿Cuánto cuesta el seguro para empresas de limpieza?

El costo varía según las operaciones del negocio.

Los factores que pueden influir en la prima incluyen:

• Ingresos anuales.

• Nómina.

• Número de empleados.

• Tipo de limpieza.

• Trabajo residencial o comercial.

• Limpieza industrial.

• Uso de químicos.

• Limpieza de ventanas.

• Trabajo en altura.

• Limpieza de alfombras.

• Limpieza de pisos.

• Lavado a presión.

• Desinfección.

• Número de vehículos.

• Tipos de vehículos.

• Valores del equipo.

• Historial de reclamaciones.

• Límites de la póliza.

• Deducibles.

• Ubicación.

• Área de servicio.

• Uso de subcontratistas.

• Experiencia del negocio.

• Requisitos contractuales del cliente.

Una persona que limpia casas de forma independiente puede recibir una cotización diferente a la de una empresa con varios empleados que realiza limpieza nocturna en edificios comerciales.

La mejor manera de determinar el costo es solicitar una cotización personalizada usando información precisa sobre el negocio.

Cómo reducir los costos del seguro para empresas de limpieza

Capacite a los empleados

La capacitación puede incluir:

• Uso correcto de productos.

• Lectura de etiquetas.

• Manejo de químicos.

• Equipo de protección personal.

• Prevención de resbalones y caídas.

• Seguridad en escaleras.

• Levantamiento seguro.

• Protección de muebles y superficies.

• Procedimientos de reporte de incidentes.

• Conducción segura.

Use letreros de advertencia

Coloque letreros visibles cuando haya:

• Pisos mojados.

• Áreas recién enceradas.

• Superficies recién tratadas.

• Áreas resbaladizas.

• Zonas restringidas.

• Cables o equipo en el piso.

Mantenga inventarios de equipos

Registre:

• Marca.

• Modelo.

• Número de serie.

• Fecha de compra.

• Valor.

• Fotografías.

• Ubicación.

• Empleado responsable del equipo.

Asegure los productos químicos

Use:

• Recipientes debidamente etiquetados.

• Áreas de almacenamiento cerradas con llave.

• Recipientes secundarios adecuados.

• Separación de productos incompatibles.

• Hojas de datos de seguridad.

• Capacitación de empleados.

• Procedimientos de respuesta a derrames.

Use procedimientos de contratación adecuados

Según la ley aplicable, la empresa puede establecer procedimientos adecuados de contratación y selección, especialmente cuando los empleados ingresan a casas, oficinas y áreas privadas.

Mantenga los vehículos de la empresa

Inspeccione:

• Frenos.

• Llantas.

• Luces.

• Puertas.

• Estanterías.

• Remolques.

• Sistemas de sujeción.

• Equipo instalado.

• Áreas de carga.

Compare cotizaciones equivalentes

Compare límites, deducibles, exclusiones, endosos y condiciones similares. La póliza menos costosa puede ofrecer menos protección.

Actualice la póliza a medida que la empresa crece

Notifique al profesional de seguros cuando la empresa:

• Contrate empleados.

• Compre una van.

• Agregue limpieza industrial.

• Comience a limpiar ventanas.

• Inicie trabajo en altura.

• Compre equipo costoso.

• Agregue servicios de desinfección.

• Firme contratos comerciales.

• Comience a usar nuevos productos.

• Aumente sus ingresos.

Errores comunes en el seguro para empresas de limpieza

Operar sin responsabilidad civil general

Una sola reclamación por daños a la propiedad o una lesión de un cliente puede generar gastos significativos.

Usar seguro personal para operaciones comerciales

Las pólizas personales pueden no estar diseñadas para un negocio comercial de limpieza.

No asegurar el equipo

Las aspiradoras comerciales, las máquinas para pisos, los extractores y las lavadoras a presión pueden representar una inversión considerable.

No informar el uso de químicos

La compañía de seguros debe saber qué productos y procedimientos utiliza la empresa.

No informar el trabajo en altura

La limpieza de ventanas, la limpieza de techos y el trabajo en edificios de varios pisos pueden cambiar el perfil de riesgo.

No proteger las llaves del cliente

Las llaves perdidas o mal utilizadas pueden crear problemas de seguridad y reclamaciones del cliente.

No documentar la propiedad delicada

Las fotografías de muebles, superficies, equipos y áreas sensibles antes del servicio pueden ayudar a establecer su condición antes de que comience el trabajo.

No obtener un Certificado de Seguro

Los clientes comerciales pueden requerir prueba de seguro antes de otorgar acceso o firmar un contrato.

No verificar a los subcontratistas

La empresa puede enfrentar problemas si usa subcontratistas que no cuentan con el seguro adecuado.

Almacenar incorrectamente los químicos

El almacenamiento inadecuado puede causar derrames, reacciones, exposición o daños a la propiedad.

Elegir límites demasiado bajos

Los límites deben reflejar los tipos de clientes, el valor de la propiedad y el tamaño de los contratos.

Escenarios prácticos de negocios de limpieza

“Yo limpio casas por mi cuenta.”

Puede evaluar responsabilidad civil general, seguro comercial de automóvil, cobertura de equipos y una fianza de limpieza incluso si no tiene empleados.

“Tengo una van llena de aspiradoras y productos de limpieza.”

Evalúe el seguro comercial de automóvil y el seguro marítimo interior. La póliza del vehículo puede no cubrir automáticamente cada pieza de equipo y producto dentro de la van.

“Limpio oficinas durante la noche.”

Es posible que necesite responsabilidad civil general, seguro comercial de automóvil, compensación para trabajadores, cobertura por deshonestidad de empleados y un Certificado de Seguro.

“Trabajo para administradores de propiedades.”

El cliente puede solicitar límites específicos, estado de Asegurado Adicional, compensación para trabajadores, una fianza de limpieza y prueba de seguro.

“Presto servicios de limpieza de ventanas.”

Informe si usa escaleras, plataformas elevadoras, andamios, techos, cuerdas u otro equipo para trabajo en altura.

“Presto servicios de desinfección.”

Informe los productos utilizados, los métodos de aplicación, la capacitación de empleados, el equipo de protección personal y los procedimientos de seguridad.

“Un cliente dice que dañé un piso.”

Documente el daño, notifique a la compañía de seguros y evite admitir responsabilidad antes de recibir orientación sobre la reclamación.

“Un empleado resultó lesionado mientras trabajaba.”

Siga los procedimientos establecidos por la empresa, obtenga atención médica cuando corresponda y reporte el incidente de acuerdo con los requisitos aplicables.

“Un cliente dice que un artículo desapareció.”

Registre los detalles, conserve los registros del servicio y notifique a la compañía de seguros si corresponde.

“Robaron equipo de limpieza.”

Revise el seguro marítimo interior, la cobertura de herramientas y equipos, la cobertura contra delitos y la cobertura de propiedad comercial.

Lista de verificación para cotizar el seguro de empresas de limpieza

Prepare la siguiente información antes de solicitar una cotización:

• Nombre legal del negocio.

• Nombre comercial.

• Dirección comercial.

• Tipo de entidad comercial.

• Fecha de inicio del negocio.

• Descripción de todos los servicios.

• Ingresos anuales.

• Nómina.

• Número de empleados.

• Uso de subcontratistas.

• Limpieza residencial.

• Limpieza comercial.

• Limpieza industrial.

• Limpieza de oficinas.

• Limpieza de ventanas.

• Limpieza de alfombras.

• Limpieza de pisos.

• Lavado a presión.

• Desinfección.

• Limpieza posterior a la construcción.

• Trabajo en altura.

• Productos químicos utilizados.

• Procedimientos de almacenamiento.

• Lista de vehículos.

• Información de conductores.

• Historial de conducción.

• Lista de equipos.

• Valores de las herramientas.

• Ubicaciones de almacenamiento.

• Procedimientos de seguridad.

• Historial de reclamaciones.

• Pólizas vigentes.

• Contratos con clientes.

• Límites requeridos.

• Requisitos del Certificado de Seguro.

• Requisitos de Asegurado Adicional.

• Requisitos de la fianza de limpieza.

• Requisitos de deshonestidad de empleados.

• Deducibles deseados.

• Fecha de vigencia deseada.

Preguntas para hacerle a un agente de seguros

Antes de comprar una póliza, pregunte:

• ¿Qué seguro necesita mi empresa de limpieza?

• ¿La responsabilidad civil general cubre todos mis servicios actuales?

• ¿Se incluye la limpieza comercial?

• ¿Se incluye la limpieza industrial?

• ¿Se incluye el trabajo en altura?

• ¿Se incluye la limpieza de ventanas?

• ¿Los químicos de limpieza están cubiertos?

• ¿Necesito responsabilidad por contaminación?

• ¿Mis aspiradoras y equipos están asegurados?

• ¿Necesito seguro marítimo interior?

• ¿Necesito seguro comercial de automóvil?

• ¿Mis remolques están cubiertos?

• ¿Qué sucede si un empleado conduce una van de la empresa?

• ¿Necesito compensación para trabajadores?

• ¿El robo por parte de empleados está cubierto?

• ¿Necesito una fianza de limpieza?

• ¿Puedo obtener un Certificado de Seguro?

• ¿Puedo agregar a un cliente como Asegurado Adicional?

• ¿Qué exclusiones aplican?

• ¿Cuál es mi deducible?

• ¿Cuáles son mis límites de responsabilidad?

• ¿Qué sucede si compro una máquina nueva?

• ¿Qué sucede si contrato más empleados?

• ¿Cómo debo reportar un nuevo servicio?

• ¿Qué documentos se necesitan después de una reclamación?

¿Qué debe hacer después de un accidente de limpieza?

Si ocurre un accidente durante un servicio de limpieza:

1. Proteja a las personas en el área.

2. Suspenda el trabajo si continuar podría aumentar el daño.

3. Coloque letreros de advertencia o restrinja el acceso cuando sea apropiado.

4. Contacte a los servicios de emergencia si hay una emergencia.

5. Tome fotografías y videos cuando sea seguro hacerlo.

6. Registre la fecha, hora, lugar y circunstancias.

7. Obtenga información de testigos.

8. Conserve los productos, equipos y materiales relacionados con el incidente.

9. No admita culpa ni prometa pago sin la orientación adecuada.

10. Notifique a la compañía de seguros lo antes posible.

11. Coopere con la investigación de la reclamación.

12. Conserve las comunicaciones y documentos relacionados con el cliente.

Siempre siga los procedimientos de aviso y reclamación contenidos en la póliza.

Preguntas frecuentes

¿Qué es el seguro para empresas de limpieza?

El seguro para empresas de limpieza es un conjunto de pólizas de seguro comercial que puede proteger a los negocios de limpieza contra reclamaciones relacionadas con lesiones, daños a la propiedad, accidentes vehiculares, equipo robado, productos químicos, empleados y servicios prestados en las ubicaciones de los clientes.

¿Qué seguro necesita una empresa de limpieza?

Muchas empresas de limpieza deben evaluar la responsabilidad civil general, el seguro comercial de automóvil, la compensación para trabajadores y la cobertura de herramientas y equipos. Según sus servicios, también pueden necesitar una fianza de limpieza, cobertura por deshonestidad de empleados, seguro marítimo interior, responsabilidad por contaminación, responsabilidad profesional, propiedad comercial y cobertura comercial paraguas.

¿Se requiere seguro para una empresa de limpieza?

Los requisitos pueden depender de la estructura del negocio, los empleados, los vehículos, los contratos, los clientes y las normas aplicables. Muchos clientes comerciales requieren prueba de seguro antes de contratar una empresa de limpieza.

¿La responsabilidad civil general cubre daños a la propiedad de un cliente?

La responsabilidad civil general puede responder a ciertas reclamaciones cubiertas que involucren daños accidentales a la propiedad de terceros, sujeto a los límites, exclusiones, deducibles y condiciones de la póliza.

¿Necesito seguro comercial de automóvil para una van de limpieza?

Posiblemente. Si la van se usa para transportar empleados, equipo, productos de limpieza o materiales de trabajo, debe evaluarse el seguro comercial de automóvil.

¿El seguro de automóvil cubre mis aspiradoras y equipo de limpieza?

No necesariamente. Las aspiradoras, máquinas para pisos, extractores y otros equipos pueden requerir seguro marítimo interior o cobertura específica para herramientas y equipos.

¿Necesito compensación para trabajadores si trabajo solo?

Los requisitos dependen de la estructura del negocio y de las normas aplicables. Incluso si trabaja solo, puede necesitar responsabilidad civil general, seguro comercial de automóvil, cobertura de equipos y otras pólizas comerciales.

¿Los empleados de limpieza necesitan compensación para trabajadores?

Los requisitos dependen de las circunstancias de la empresa y de las normas aplicables. Las empresas con empleados deben revisar la compensación para trabajadores y mantener información precisa de nómina y empleados.

¿Qué es una fianza de limpieza?

Una fianza de limpieza es un tipo de producto de garantía que algunos clientes solicitan a las empresas de limpieza. No es exactamente lo mismo que un seguro de responsabilidad civil general, y sus condiciones dependen del tipo de fianza contratada.

¿Qué es la cobertura por deshonestidad de empleados?

La cobertura por deshonestidad de empleados puede ser relevante para ciertas reclamaciones que involucren actos deshonestos o robo cometido por empleados, sujeto a las definiciones, límites, exclusiones y requisitos de documentación de la póliza.

¿Cuánto cuesta el seguro para empresas de limpieza?

El costo depende de los ingresos, empleados, servicios, vehículos, equipos, productos químicos, ubicación, historial de reclamaciones, límites y deducibles. Una cotización personalizada es la mejor manera de determinar el precio.

¿Necesito seguro si solo limpio casas?

Debe evaluar la protección comercial incluso si trabaja solo y solo limpia casas. Los riesgos potenciales incluyen daños a muebles, pisos, equipos, pertenencias personales y lesiones de clientes.

¿Necesito seguro para limpiar oficinas?

La limpieza de oficinas puede requerir responsabilidad civil general, seguro comercial de automóvil, compensación para trabajadores, cobertura por deshonestidad de empleados, una fianza de limpieza y un Certificado de Seguro, según el contrato.

¿Está cubierto el daño causado por químicos de limpieza?

La cobertura depende de la póliza, del producto usado, de la causa del daño y de las exclusiones. Todos los químicos y servicios de desinfección deben informarse al profesional de seguros.

¿Necesito un seguro especial para limpieza de ventanas?

La limpieza de ventanas puede implicar riesgos adicionales cuando intervienen escaleras, plataformas elevadoras, andamios, techos, cuerdas o trabajo en altura. Estas actividades deben divulgarse al solicitar seguro.

¿Puedo obtener un Certificado de Seguro?

Sí. Un profesional de seguros puede ayudar a solicitar un certificado que muestre ciertas pólizas activas, límites y fechas de vigencia.

¿Puedo agregar a un cliente como Asegurado Adicional?

Puede ser posible cuando la póliza y el contrato lo permitan. Deben revisarse el nombre legal, las fechas, la propiedad, las operaciones y el endoso requerido.

¿Qué sucede si un empleado roba propiedad de un cliente?

Documente la reclamación, revise si el negocio cuenta con cobertura por deshonestidad de empleados o seguro contra delitos, y notifique a la compañía de seguros de acuerdo con los requisitos de la póliza.

¿Qué debo hacer si un cliente resbala en un piso mojado?

Proteja a la persona, organice asistencia médica cuando corresponda, documente el incidente, conserve la información de testigos, evite admitir culpa y notifique a la compañía de seguros.

¿Una BOP es adecuada para una empresa de limpieza?

Algunas pequeñas empresas de limpieza pueden calificar para una BOP, pero no todas. Por lo general, una BOP no reemplaza el seguro comercial de automóvil, la compensación para trabajadores, el seguro marítimo interior, las fianzas de limpieza ni la cobertura especializada relacionada con químicos.

Conclusión

El seguro para empresas de limpieza es una parte importante de la protección de cualquier negocio que trabaja dentro de hogares, oficinas, restaurantes, edificios comerciales y otras propiedades de clientes.

Las empresas de limpieza pueden enfrentar riesgos relacionados con:

• Pisos mojados.

• Productos químicos.

• Daños a muebles.

• Daños a pisos.

• Ventanas rotas.

• Equipo electrónico.

• Herramientas robadas.

• Empleados.

• Vehículos.

• Trabajo en altura.

• Limpieza de alfombras.

• Desinfección.

• Propiedad del cliente.

• Reclamaciones por propiedad faltante.

• Contratos comerciales.

Las opciones de cobertura que se deben evaluar pueden incluir:

• Responsabilidad civil general.

• Seguro comercial de automóvil.

• Compensación para trabajadores.

• Seguro marítimo interior.

• Cobertura de herramientas y equipos.

• Propiedad comercial.

• Póliza para propietarios de negocios.

• Fianza de limpieza.

• Deshonestidad de empleados.

• Seguro contra delitos.

• Responsabilidad profesional.

• Responsabilidad por contaminación.

• Seguro comercial paraguas.

• Certificado de Seguro.

• Endosos de Asegurado Adicional.

No elija una póliza basándose solo en el precio mensual. La compañía de seguros debe comprender los servicios que ofrece, los productos que usa, los vehículos que opera, el equipo que transporta, los empleados que contrata y los contratos que debe cumplir.

Si usted tiene un negocio de limpieza residencial, comercial, industrial, de oficinas, de ventanas, de alfombras, de cuidado de pisos, lavado a presión o desinfección, Top Insurance LLC puede ayudarle a revisar las opciones de seguro comercial para sus operaciones.

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