En la industria de la construcción y los servicios comerciales de Georgia, muchos contratistas, subcontratistas, propietarios de edificios y administradores de propiedades solicitan que una empresa los incluya como Additional Insured en su póliza de seguro.
Este requisito aparece con frecuencia en contratos relacionados con construcción, remodelación, mantenimiento, plomería, electricidad, techado, HVAC, pintura, carpintería y otros servicios profesionales.
Para muchos propietarios de pequeñas empresas, el término Additional Insured puede resultar confuso. Algunas personas creen que es lo mismo que aparecer en un Certificate of Insurance, mientras que otras piensan que significa que la otra empresa está completamente cubierta bajo su póliza.
Sin embargo, un Additional Insured no es exactamente lo mismo que un Certificate Holder. La protección depende del contrato, la cláusula adicional utilizada, la póliza, las exclusiones y las circunstancias específicas del reclamo.
En este artículo, explicamos:
-
Qué significa Additional Insured.
-
Qué es una cláusula adicional de Additional Insured.
-
Cuándo puede solicitarse.
-
Quién puede solicitarlo.
-
La diferencia entre un Additional Insured y un Certificate Holder.
-
La diferencia entre un Additional Insured y un Named Insured.
-
Cómo agregar un Additional Insured a una póliza.
-
Qué significa Additional Insured bajo una póliza de General Liability.
-
Cómo se relaciona con un Certificate of Insurance.
-
Errores comunes que los contratistas deben evitar.
-
Cuánto puede costar agregar un Additional Insured.
-
Qué debe revisar antes de comenzar un proyecto.
Aviso importante: Este artículo tiene fines informativos y de mercadeo únicamente. No constituye asesoría legal, asesoría contable ni una interpretación definitiva de su póliza. La cobertura depende del contrato de seguro, las cláusulas adicionales, los límites, las exclusiones, las leyes aplicables y los hechos de cada reclamo.
What Does Additional Insured Mean?
Additional Insured significa una persona o entidad que recibe cierto nivel de protección bajo la póliza de seguro de otra empresa mediante una cláusula adicional específica.
Por ejemplo, un contratista general puede contratar a un subcontratista para realizar trabajo eléctrico. El contrato puede exigir que el contratista general sea agregado como Additional Insured a la póliza de General Liability del subcontratista.
En esa situación:
-
El subcontratista sigue siendo el asegurado principal bajo su propia póliza.
-
El contratista general puede recibir cierta protección relacionada con las operaciones del subcontratista.
-
La protección depende de la cláusula adicional específica.
-
El contratista general no necesariamente recibe toda la cobertura disponible para el subcontratista.
-
La cobertura puede limitarse a trabajos, proyectos o situaciones específicas.
-
La póliza puede contener exclusiones y condiciones aplicables.
Ser incluido como Additional Insured no significa que la otra empresa sea dueña de la póliza ni que tenga control completo sobre ella.
What Is an Additional Insured Endorsement?
Una cláusula adicional es un documento que modifica, amplía, limita o aclara los términos de una póliza de seguro.
Una cláusula adicional de Additional Insured es el documento que agrega formalmente a otra persona o entidad como asegurado bajo la póliza.
Por lo general, la cobertura no se crea simplemente porque un nombre aparezca en:
-
Un correo electrónico.
-
Un contrato.
-
Una solicitud.
-
Un Certificate of Insurance.
-
Una factura.
-
Una carta de un agente de seguros.
Normalmente debe existir una cláusula adicional aplicable en la póliza.
Example
Un subcontratista firma un contrato para trabajar en un edificio comercial. El contrato establece que el propietario del inmueble y el contratista general deben ser agregados como Additional Insureds.
El subcontratista debe contactar a su agente de seguros para confirmar:
-
Si la póliza permite agregar Additional Insureds.
-
Qué cláusula adicional aplica.
-
Qué personas o entidades deben incluirse.
-
Qué operaciones estarán relacionadas con la cobertura.
-
Si existe un costo adicional.
-
Si debe emitirse un Certificate of Insurance actualizado.
Why May a Contract Require an Additional Insured?
El propósito principal suele ser asignar responsabilidades y reducir posibles disputas entre las partes.
Un contratista general o propietario de inmueble puede solicitar el estatus de Additional Insured porque el trabajo del contratista o subcontratista puede generar riesgos para varias partes.
Por ejemplo, una operación de construcción puede involucrar:
-
El propietario del edificio.
-
El contratista general.
-
Varios subcontratistas.
-
Administradores de propiedades.
-
Arquitectos.
-
Ingenieros.
-
Empresas de mantenimiento.
-
Proveedores.
-
Visitantes.
-
Clientes o inquilinos.
Si ocurre una lesión o daño a la propiedad relacionado con el trabajo, más de una entidad puede ser nombrada en un reclamo.
Un requisito de Additional Insured puede ayudar a establecer qué póliza debería responder primero ante ciertos reclamos relacionados con las operaciones del contratista o subcontratista.
Sin embargo, no elimina automáticamente la responsabilidad de una parte ni garantiza que un reclamo estará cubierto.
When Do You Need to Add an Additional Insured?
Es posible que deba agregar un Additional Insured cuando:
-
El contrato lo exige por escrito.
-
Un contratista general lo contrata como subcontratista.
-
El propietario del proyecto exige prueba de seguro.
-
Un administrador de propiedades solicita protección.
-
Un cliente comercial establece requisitos de seguro.
-
Usted trabajará en una propiedad de otra empresa.
-
Está participando en un proyecto de construcción o remodelación.
-
El contrato exige un Certificate of Insurance que muestre el estatus de Additional Insured.
-
Otra empresa desea protección relacionada con sus operaciones.
-
Un municipio, escuela u organización establece requisitos específicos.
No todos los proyectos requieren un Additional Insured. La necesidad depende del contrato y del nivel de riesgo.
Who Can Request Additional Insured Status?
Las entidades que pueden solicitar el estatus de Additional Insured incluyen:
-
Contratistas generales.
-
Propietarios de edificios.
-
Empresas de construcción.
-
Administradores de propiedades.
-
Empresas de desarrollo inmobiliario.
-
Empresas de mantenimiento.
-
Asociaciones de propietarios.
-
Clientes comerciales.
-
Municipios.
-
Escuelas.
-
Organizaciones sin fines de lucro.
-
Empresas que contratan servicios especializados.
-
Arrendadores, cuando lo exige el contrato.
La solicitud debe indicar claramente:
-
El nombre legal exacto de la entidad.
-
La dirección.
-
El tipo de cobertura requerida.
-
El período de cobertura.
-
El proyecto involucrado.
-
El trabajo que se realizará.
-
La cláusula adicional solicitada.
-
Los límites requeridos.
-
Cualquier condición adicional.
Example for a Subcontractor
Un contratista general contrata a una empresa de plomería para trabajar en un proyecto comercial en Duluth, Georgia.
El contrato exige que las siguientes partes sean agregadas como Additional Insureds:
-
El contratista general.
-
El propietario del edificio.
-
El administrador de la propiedad.
La empresa de plomería debe proporcionar los nombres legales exactos a su agente de seguros. El agente revisará la póliza y puede solicitar las cláusulas adicionales aplicables.
Una vez que las entidades hayan sido agregadas, la agencia puede emitir un Certificate of Insurance que muestre la información requerida.
What Types of Policies May Include Additional Insured Coverage?
El requisito aparece con mayor frecuencia en pólizas de General Liability.
Sin embargo, según el contrato y la compañía de seguros, también puede relacionarse con:
-
General Liability.
-
Commercial Auto, en ciertas situaciones.
-
Liability para contratistas.
-
Productos y operaciones terminadas.
-
Pólizas específicas para proyectos.
-
Otras coberturas comerciales, cuando lo permita el contrato y la póliza.
La posibilidad de agregar un Additional Insured no es la misma en todas las pólizas. Debe consultar a su agente de seguros para confirmar qué opciones están disponibles.
Additional Insured Under General Liability
La cobertura de Additional Insured se solicita con frecuencia bajo una póliza de General Liability porque esta cobertura puede responder a ciertos reclamos de terceros que involucren:
-
Lesiones corporales.
-
Daños a la propiedad.
-
Operaciones en el sitio de trabajo.
-
Productos y operaciones terminadas.
-
Actividades del contratista.
-
Ciertos reclamos relacionados con las operaciones aseguradas.
Example of a Third-Party Injury
Una empresa de pintura está trabajando dentro de un edificio comercial. Un visitante entra en un área que no está debidamente señalizada, tropieza con materiales de trabajo y sufre una lesión.
El visitante presenta un reclamo contra:
-
La empresa de pintura.
-
El contratista general.
-
El propietario del edificio.
Si el contratista general y el propietario del edificio fueron agregados correctamente como Additional Insureds, la cláusula adicional puede ser relevante al evaluar la protección disponible.
La cobertura dependerá de:
-
La causa de la lesión.
-
La responsabilidad de cada parte.
-
La cláusula adicional utilizada.
-
Las exclusiones de la póliza.
-
Los límites de la póliza.
-
El contrato.
-
Los hechos del reclamo.
What Is the Difference Between an Additional Insured and a Named Insured?
El Named Insured es la persona o entidad que figura como asegurado principal en la póliza.
Por lo general, el Named Insured:
-
Solicita la póliza.
-
Paga la prima.
-
Tiene obligaciones bajo el contrato.
-
Recibe los documentos principales de la póliza.
-
Puede tener derechos más amplios bajo la póliza.
-
Debe reportar cambios en las operaciones.
-
Puede tener autoridad para solicitar cambios en la póliza.
El Additional Insured es otra persona o entidad que recibe cierta protección mediante una cláusula adicional.
Por lo general, el Additional Insured:
-
No controla la póliza principal.
-
No necesariamente paga la prima total.
-
No recibe automáticamente todas las coberturas.
-
Puede estar cubierto solo en relación con operaciones específicas.
-
Puede estar sujeto a condiciones específicas.
-
Puede tener una protección más limitada.
Example
Una empresa de techado compra una póliza de General Liability. La empresa de techado es el Named Insured.
El contratista general que contrata a la empresa de techado puede ser agregado como Additional Insured, siempre que la póliza y el contrato lo permitan.
El contratista general no se convierte en el propietario de la póliza y no recibe automáticamente protección para todas sus propias actividades.
What Is the Difference Between an Additional Insured and a Certificate Holder?
Estos dos términos suelen confundirse, pero no significan lo mismo.
Certificate Holder
El Certificate Holder es la persona o entidad que recibe el Certificate of Insurance.
Aparecer como Certificate Holder generalmente significa que:
-
Recibió el certificado.
-
Puede verificar cierta información resumida.
-
Puede recibir aviso en ciertas situaciones, según el documento y la póliza.
-
No necesariamente tiene cobertura bajo la póliza.
-
No es automáticamente un Additional Insured.
Additional Insured
Un Additional Insured es una persona o entidad que recibe cierta protección bajo la póliza mediante una cláusula adicional.
Por lo tanto:
-
Certificate Holder no significa automáticamente Additional Insured.
-
Additional Insured no significa que la persona sea el Named Insured.
-
El Certificate of Insurance no reemplaza la cláusula adicional.
-
El nombre en la sección de Certificate Holder no siempre demuestra cobertura.
-
La cláusula adicional debe revisarse para confirmar la protección.
Example
Un contratista general puede aparecer como Certificate Holder en el COI de un subcontratista. Si el contrato exige el estatus de Additional Insured, el contratista general también debe ser agregado mediante la cláusula adicional aplicable.
Simplemente colocar el nombre en la sección de Certificate Holder puede no cumplir con el contrato.
Does a Certificate of Insurance Prove That You Are an Additional Insured?
No necesariamente.
Un Certificate of Insurance resume ciertas condiciones de la póliza. No reemplaza la póliza ni las cláusulas adicionales.
El certificado puede contener una descripción que indique que una entidad es Additional Insured, pero la cobertura real depende de la cláusula adicional y de los términos de la póliza.
Para confirmar el estatus, puede ser necesario revisar:
-
La cláusula adicional de Additional Insured.
-
La póliza completa.
-
Las fechas de cobertura.
-
Las exclusiones.
-
Los límites.
-
Las condiciones.
-
El alcance de las operaciones.
-
El contrato entre las partes.
Recommendation
Si un contratista general necesita confirmar el estatus de Additional Insured, puede solicitar:
-
Un Certificate of Insurance actualizado.
-
Una copia de la cláusula adicional aplicable.
-
Una carta de la agencia.
-
Confirmación directa de la compañía de seguros, cuando corresponda.
La información que puede compartirse depende de la póliza, la autorización del asegurado y las normas de la compañía de seguros.
How Do You Add an Additional Insured to Your Policy?
Step 1: Review the Contract
Lea la sección de seguros y busque términos como:
-
Additional Insured.
-
Cláusula adicional de Additional Insured.
-
Operaciones en curso.
-
Operaciones terminadas.
-
Primaria y no contributiva.
-
Renuncia de subrogación.
-
General Liability.
-
Certificate of Insurance.
-
Agregado por proyecto.
-
Responsabilidad contractual.
Step 2: Request the Requirements in Writing
Pida al contratista general o cliente que le proporcione los requisitos exactos.
Confirme:
-
Nombre legal.
-
Dirección.
-
Tipo de entidad.
-
Proyecto.
-
Límites del seguro.
-
Cláusula adicional solicitada.
-
Fechas del trabajo.
-
Descripción de las operaciones.
-
Condiciones especiales.
-
Fecha límite para entregar el COI.
Step 3: Contact Your Insurance Agent
Proporcione los requisitos a su agente de seguros.
El agente puede revisar:
-
Si la póliza permite la cláusula adicional.
-
Qué formulario se requiere.
-
Si la entidad cumple con los requisitos.
-
Si existe un costo adicional.
-
Si la cobertura se limita a operaciones específicas.
-
Si la póliza debe modificarse.
Step 4: Provide the Exact Legal Name
No utilice solo el nombre comercial si el contrato está firmado por otra LLC o corporación.
El agente puede necesitar:
-
Nombre legal completo.
-
Nombre comercial.
-
Dirección.
-
Estado de constitución.
-
Información del contrato.
-
Descripción del proyecto.
Un error en el nombre puede causar retrasos o hacer que el certificado sea rechazado.
Step 5: Confirm the Type of Endorsement
Existen diferentes tipos de cláusulas adicionales de Additional Insured.
Algunas pueden relacionarse con:
-
Operaciones en curso.
-
Operaciones terminadas.
-
Lesión o daño causado total o parcialmente por las operaciones del asegurado.
-
Relaciones entre propietarios, arrendadores y contratistas.
-
Proyectos específicos.
-
Ubicaciones específicas.
-
Contratos escritos.
No todas las cláusulas adicionales ofrecen el mismo alcance de protección.
Step 6: Confirm the Cost
Algunas cláusulas adicionales pueden incluirse sin cargo adicional o con un costo limitado. Otras pueden requerir una prima adicional.
El costo puede depender de:
-
El tipo de trabajo.
-
El riesgo.
-
El número de entidades.
-
La duración del proyecto.
-
El tipo de cláusula adicional.
-
La compañía de seguros.
-
El alcance de la cobertura.
Step 7: Request the Certificate of Insurance
Después de confirmar la cláusula adicional, solicite un COI actualizado.
El certificado debe mostrar correctamente:
-
El asegurado.
-
La compañía de seguros.
-
La póliza.
-
Las fechas.
-
Los límites.
-
El Certificate Holder.
-
La descripción de las operaciones.
-
Cualquier información adicional requerida.
Step 8: Review the Document Before Sending It
Revise cuidadosamente:
-
La ortografía.
-
El nombre legal.
-
La dirección.
-
Las fechas.
-
Los límites.
-
Las pólizas.
-
La descripción.
-
El proyecto.
-
Las entidades agregadas.
Un pequeño error puede hacer que el cliente rechace el certificado.
What Does Additional Insured — Ongoing Operations Mean?
Ongoing Operations generalmente se refiere a las operaciones que el contratista está realizando actualmente.
Una cláusula adicional de Additional Insured para operaciones en curso puede relacionarse con reclamos que surjan mientras se realiza el trabajo.
Example
Un subcontratista de drywall está instalando paredes en una propiedad. Durante el trabajo, una persona resulta lesionada debido a una condición relacionada con las operaciones del subcontratista.
Si el contrato y la cláusula adicional aplicable incluyen al contratista general como Additional Insured para operaciones en curso, esa condición puede ser relevante al evaluar el reclamo.
What Does Additional Insured — Completed Operations Mean?
Completed Operations generalmente se refiere a trabajos que ya han sido terminados.
Esto puede ser importante en proyectos donde aparece un defecto después de que el subcontratista ha dejado el sitio de trabajo.
Example
Una empresa de plomería termina la instalación de una tubería en un edificio. Varias semanas después, una conexión falla y causa daños por agua.
El contrato puede exigir que el propietario del inmueble o el contratista general permanezcan como Additional Insured para operaciones terminadas durante un período específico.
La aplicación dependerá de la póliza, la cláusula adicional, el contrato y los hechos del reclamo.
What Does Primary and Noncontributory Mean?
Una condición de Primary and Noncontributory generalmente indica que la póliza del subcontratista debe responder primero ante un reclamo cubierto relacionado con sus operaciones, sin buscar contribución de la póliza de la otra parte, cuando el contrato y la cláusula adicional aplicable establecen ese requisito.
Esto no significa que todos los reclamos estén automáticamente cubiertos ni que el contratista general esté protegido en todas las situaciones.
La aplicación depende de:
-
El contrato.
-
La póliza.
-
La cláusula adicional.
-
Las pólizas de las otras partes.
-
La causa del reclamo.
-
Las leyes aplicables.
What Does Waiver of Subrogation Mean?
Waiver of Subrogation significa renunciar a ciertos derechos de subrogación que la compañía de seguros pueda tener contra una parte específica, cuando la cláusula adicional aplicable lo permite.
Después de pagar un reclamo, una compañía de seguros puede intentar recuperar dinero de la parte responsable. Una renuncia puede limitar esa posibilidad con respecto a una entidad específica.
El contratista general puede solicitar esta condición como parte de los requisitos de seguro del contrato.
No todas las pólizas lo incluyen automáticamente. Debe solicitarse y confirmarse con el agente.
Can an Additional Insured Be Added to Any Policy?
No necesariamente.
La posibilidad de agregar un Additional Insured depende de:
-
El tipo de póliza.
-
La compañía de seguros.
-
El tipo de operación.
-
El contrato.
-
El formulario de la cláusula adicional.
-
La relación entre las partes.
-
La ubicación del proyecto.
-
El riesgo asegurado.
-
Las exclusiones de la póliza.
Algunas pólizas pueden incluir cláusulas adicionales diseñadas específicamente para contratistas. Otras pueden limitar el número de entidades o requerir un contrato por escrito.
Por esta razón, no le prometa a un cliente que será agregado como Additional Insured antes de confirmarlo con su agente de seguros.
How Much Does It Cost to Add an Additional Insured?
No existe un precio único.
El costo puede ser:
-
Sin cargo adicional.
-
Un cargo fijo por entidad.
-
Un cargo por proyecto.
-
Un cargo por un período específico.
-
Una prima adicional calculada según el riesgo.
-
Parte de un paquete de cláusulas adicionales.
Los factores que pueden influir en el costo incluyen:
-
Tipo de trabajo.
-
Riesgo del proyecto.
-
Número de Additional Insureds.
-
Duración del contrato.
-
Operaciones en curso.
-
Operaciones terminadas.
-
Límites requeridos.
-
Ubicación.
-
Historial de reclamos.
-
Compañía de seguros.
-
Formulario de la cláusula adicional.
Pídale a su agente que confirme el costo antes de aceptar el requisito.
Can a Customer Request Additional Insured Status After Work Has Started?
Sí, un cliente puede solicitarlo después de que el proyecto ha comenzado. Sin embargo, no es recomendable esperar hasta entonces.
Agregar una entidad después de que el trabajo comienza puede causar:
-
Retrasos.
-
Cambios en el contrato.
-
Problemas de cumplimiento.
-
Revisión por parte de la compañía de seguros.
-
Dificultades para cubrir operaciones que ya ocurrieron.
-
Confusión sobre las fechas de cobertura.
Idealmente, confirme todos los requisitos antes de firmar el contrato y comenzar el trabajo.
Does Additional Insured Coverage Apply to Previous Work?
No necesariamente.
La cobertura puede limitarse a operaciones realizadas durante el período de la cláusula adicional o después de una fecha específica.
Para el trabajo terminado, puede ser necesaria una cláusula adicional de Completed Operations.
Debe verificar:
-
Cuándo comenzó el trabajo.
-
Cuándo se completó el trabajo.
-
La fecha de vigencia de la cláusula adicional.
-
El período requerido para mantener la cobertura.
-
Los requisitos del contrato.
-
Los términos de la póliza.
Nunca asuma que agregar una entidad hoy cubre automáticamente todo el trabajo realizado en el pasado.
What Happens If Multiple Contractors Are Working on the Same Project?
Un proyecto de construcción puede incluir múltiples pólizas y múltiples Additional Insureds.
Por ejemplo:
-
El propietario del inmueble puede exigir cobertura del contratista general.
-
El contratista general puede exigir cobertura de los subcontratistas.
-
Un subcontratista puede contratar a otra empresa especializada.
-
Cada contrato puede contener requisitos diferentes.
Es importante conservar documentación que incluya:
-
Contratos.
-
Pólizas.
-
Cláusulas adicionales.
-
Certificates of Insurance.
-
Fechas de vigencia.
-
Requisitos de cada parte.
-
Prueba de entrega.
La existencia de múltiples pólizas no significa que todas respondan de la misma manera.
Additional Insured for Property Owners and Landlords
Un propietario de inmueble o arrendador puede solicitar el estatus de Additional Insured cuando una empresa realiza trabajo en su propiedad.
Esto puede ocurrir en:
-
Oficinas.
-
Tiendas.
-
Restaurantes.
-
Edificios residenciales.
-
Centros comerciales.
-
Almacenes.
-
Complejos de apartamentos.
-
Propiedades industriales.
El contrato puede establecer:
-
El tipo de cláusula adicional.
-
Los límites.
-
La duración.
-
Las operaciones cubiertas.
-
El trabajo terminado.
-
Los requisitos de notificación.
El propietario del inmueble debe confirmar que el documento recibido cumpla con el contrato específico.
Additional Insured for Property Managers
Los administradores de propiedades pueden solicitar cobertura porque supervisan o representan al propietario del inmueble.
Por ejemplo, una empresa de mantenimiento puede trabajar en un complejo de apartamentos administrado por una empresa externa.
El contrato puede exigir que las siguientes partes sean agregadas como Additional Insureds:
-
El propietario del inmueble.
-
La empresa administradora.
-
El contratista general.
-
Otras entidades relacionadas.
Los nombres deben revisarse cuidadosamente porque la empresa administradora y el propietario del inmueble pueden ser entidades legales separadas.
Additional Insured for Construction Companies
Las empresas de construcción comúnmente exigen que los subcontratistas proporcionen:
-
General Liability.
-
Workers’ Compensation.
-
Commercial Auto.
-
Certificate of Insurance.
-
Estatus de Additional Insured.
-
Renuncia de subrogación.
-
Estatus Primary and Noncontributory.
El objetivo es verificar que el subcontratista mantenga una estructura de seguro compatible con el proyecto.
Un subcontratista debe revisar cada contrato individualmente porque los requisitos pueden variar entre contratistas generales.
Common Mistakes Related to Additional Insured
Confusing Certificate Holder with Additional Insured
Aparecer como Certificate Holder no significa automáticamente que exista cobertura.
Sending a COI Without the Endorsement
El contrato puede exigir una cláusula adicional específica, no solo un certificado.
Using the Wrong Name
El nombre legal debe coincidir con el contrato y con la entidad que solicita la cobertura.
Adding an Entity After Work Begins
Esto puede generar preguntas respecto a la fecha de vigencia y el alcance de la cobertura.
Failing to Review the Type of Endorsement
Las cláusulas adicionales de operaciones en curso y operaciones terminadas pueden tener diferencias importantes.
Promising Coverage Without Confirmation
No le prometa a un cliente una protección que aún no ha sido aprobada por la compañía de seguros.
Failing to Verify the Limits
Un certificado con límites inferiores a los requeridos puede ser rechazado.
Failing to Include Other Contract Conditions
El contrato también puede requerir:
-
Renuncia de subrogación.
-
Primaria y no contributiva.
-
Agregado por proyecto.
-
Operaciones terminadas.
-
Aviso de cancelación.
Sending Outdated Documents
Un COI vencido puede no cumplir con el requisito del proyecto.
Failing to Keep Documentation
Conserve contratos, cláusulas adicionales, certificados y comunicaciones relacionadas con el proyecto.
Documents You Should Keep
Para cada proyecto, conserve:
-
Contrato firmado.
-
Requisitos de seguro.
-
Certificate of Insurance.
-
Cláusula adicional de Additional Insured.
-
Cláusula adicional de renuncia de subrogación.
-
Cláusula adicional Primary and Noncontributory.
-
Póliza aplicable.
-
Comunicaciones con el agente.
-
Comunicaciones con el cliente.
-
Fechas de inicio y finalización.
-
Órdenes de cambio.
-
Facturas.
-
Fotografías del trabajo.
-
Informes de incidentes.
-
Certificados de los subcontratistas que contrató.
Estos documentos pueden ser importantes durante un reclamo, una auditoría o una disputa contractual.
What If the General Contractor Does Not Accept Your COI?
Solicite una explicación por escrito del rechazo.
El problema puede estar relacionado con:
-
Nombre incorrecto.
-
Dirección incorrecta.
-
Límites insuficientes.
-
Póliza vencida.
-
Ausencia de estatus de Additional Insured.
-
Falta de renuncia de subrogación.
-
Falta de estatus Primary and Noncontributory.
-
Descripción incompleta.
-
Cláusula adicional incorrecta.
-
Cobertura no disponible bajo la póliza.
-
Diferencia entre el nombre comercial y el nombre legal.
Entregue la solicitud a su agente para que el documento pueda corregirse o para que el agente confirme si se puede cumplir el requisito.
How to Prepare Before Requesting a COI
Antes de contactar a su agente, reúna:
-
Contrato.
-
Requisitos de seguro.
-
Nombre legal exacto del Certificate Holder.
-
Dirección.
-
Nombre del proyecto.
-
Descripción del trabajo.
-
Fecha de inicio.
-
Fecha de finalización.
-
Límites requeridos.
-
Cláusulas adicionales requeridas.
-
Información para cualquier entidad adicional.
Esto puede ayudar al agente a emitir el certificado más rápidamente y con menos errores.
What Should a Subcontractor Review Before Signing?
Antes de aceptar un contrato, revise:
-
Qué pólizas debe mantener.
-
Qué límites se requieren.
-
Si necesita estatus de Additional Insured.
-
Si se requiere cobertura de operaciones terminadas.
-
Si se requiere renuncia de subrogación.
-
Si se requiere estatus Primary and Noncontributory.
-
Cuánto tiempo debe mantener la cobertura.
-
Quién paga las cláusulas adicionales.
-
Qué sucede si cambia el alcance del trabajo.
-
Qué sucede si el proyecto se extiende.
-
Si debe asegurar a sus propios subcontratistas.
-
Si aplican requisitos de Commercial Auto.
-
Si se requiere Workers’ Compensation.
-
Si el contrato exige aviso de cancelación.
Si no entiende una cláusula, pida aclaración antes de firmar.
Additional Insured and Subcontractors in Georgia
Los subcontratistas que trabajan en Georgia deben prestar mucha atención a los requisitos contractuales de seguro.
Esto es común para:
-
Plomería.
-
Trabajo eléctrico.
-
Techado.
-
HVAC.
-
Pintura.
-
Carpintería.
-
Drywall.
-
Trabajo en concreto.
-
Demolición.
-
Instalación de pisos.
-
Paisajismo.
-
Mantenimiento.
-
Remodelación.
Los requisitos pueden variar según la ciudad, el tipo de proyecto, el contratista general y el propietario del inmueble.
Si trabaja en Georgia y también en otros estados, informe a su agente sobre todas sus operaciones. Una póliza emitida en Georgia puede contener condiciones específicas para trabajos realizados fuera del estado.
Additional Insured and Operations in Multiple States
Algunos contratistas de Georgia realizan trabajos en:
-
Florida.
-
Tennessee.
-
South Carolina.
-
Alabama.
-
Texas.
-
North Carolina.
-
Otros estados.
Antes de aceptar un proyecto fuera del estado, confirme:
-
Si la póliza cubre ese estado.
-
Si la cláusula adicional puede aplicarse.
-
Si el contrato exige cobertura específica.
-
Si debe agregarse una entidad extranjera.
-
Si se necesita una póliza adicional.
-
Si los requisitos estatales difieren.
-
Si el trabajo se considera temporal o permanente.
No asuma que la cobertura funciona exactamente igual en todos los estados.
Request Help Adding an Additional Insured
Si un contrato requiere que agregue un Additional Insured, Top Insurance LLC puede ayudarle a revisar la información que necesita proporcionar a su agente de seguros.
La revisión puede incluir:
-
Nombre legal de la entidad.
-
Dirección.
-
Tipo de contrato.
-
Operaciones que realizará.
-
Límites de General Liability.
-
Fecha del proyecto.
-
Cláusula adicional requerida.
-
Certificate Holder.
-
Renuncia de subrogación.
-
Primaria y no contributiva.
-
Cobertura de operaciones terminadas.
-
Trabajo realizado en otros estados.
Top Insurance LLC
Teléfono: (877) 579-0587
Sitio web: www.topinsus.com
Seguro comercial: comercial.topinsus.com
Solicite una cotización: cotiza.topinsus.com
¿Su contrato exige un Additional Insured en Georgia?
Revise sus requisitos de seguro y solicite ayuda para agregar correctamente las entidades necesarias a su póliza.
Llame a Top Insurance LLC al (877) 579-0587 para revisar sus opciones de seguro comercial.
Frequently Asked Questions
What does Additional Insured mean?
Additional Insured significa una persona o entidad que recibe cierta protección bajo la póliza de otra empresa mediante una cláusula adicional.
Do Additional Insured and Certificate Holder mean the same thing?
No. El Certificate Holder recibe el Certificate of Insurance pero no necesariamente tiene cobertura. El Additional Insured recibe cierta protección mediante una cláusula adicional aplicable.
Do Additional Insured and Named Insured mean the same thing?
No. El Named Insured es el asegurado principal bajo la póliza. El Additional Insured recibe una protección más limitada y específica mediante una cláusula adicional.
Who can request Additional Insured status?
Un contratista general, propietario de inmueble, administrador de propiedades, cliente comercial, municipio u otra entidad puede solicitarlo si el contrato lo exige.
How do I add an Additional Insured to my policy?
Revise el contrato, solicite los requisitos por escrito y contacte a su agente de seguros. El agente confirmará si la cláusula adicional está disponible y qué información se requiere.
Can I add an Additional Insured using only a Certificate of Insurance?
No necesariamente. El COI resume la información, pero por lo general se requiere una cláusula adicional para agregar formalmente la entidad.
How much does it cost to add an Additional Insured?
El costo varía. Algunas compañías de seguros pueden incluirlo sin cargo adicional, mientras que otras pueden cobrar por entidad, proyecto, período o tipo de cláusula adicional.
Does an Additional Insured have all the coverage under my policy?
No necesariamente. La cobertura depende de la cláusula adicional, el contrato, los límites, las exclusiones y los hechos del reclamo.
What is Additional Insured for ongoing operations?
Es una condición relacionada con el trabajo que el contratista está realizando actualmente. El alcance depende de la cláusula adicional específica.
What is Additional Insured for completed operations?
Es una condición relacionada con trabajos que ya han sido terminados. Puede ser importante cuando el daño aparece después de que el proyecto ha finalizado.
What does Primary and Noncontributory mean?
Por lo general, significa que la póliza del subcontratista debe responder primero ante un reclamo cubierto relacionado con sus operaciones cuando el contrato y la cláusula adicional establecen ese requisito.
What does Waiver of Subrogation mean?
Es una renuncia a ciertos derechos de recuperación que tiene la compañía de seguros contra una parte específica, cuando lo permite la cláusula adicional aplicable.
Can I add an Additional Insured after the project has started?
Puede ser posible en algunas situaciones, pero no es recomendable esperar. La fecha de vigencia de la cláusula adicional y el alcance de la cobertura deben confirmarse con el agente y la compañía de seguros.
Does Additional Insured coverage apply to work performed before the endorsement date?
No necesariamente. La cobertura puede comenzar en la fecha de vigencia de la cláusula adicional y limitarse por sus términos.
Can a general contractor require a subcontractor to have Additional Insured coverage?
Sí. Un contrato puede exigir que un subcontratista agregue al contratista general como Additional Insured antes de comenzar el trabajo.
Do all subcontractors need an Additional Insured?
No necesariamente. Depende del contrato, el proyecto y los requisitos del cliente o contratista general.
Can a property owner be an Additional Insured?
Sí, si la póliza y el contrato lo permiten. El propietario del inmueble debe proporcionar su nombre legal exacto y los requisitos aplicables.
Can a property manager be an Additional Insured?
Sí. Un administrador de propiedades puede solicitarlo cuando actúa en nombre del propietario del inmueble o cuando lo exige el contrato.
Does the COI replace the endorsement?
No. El Certificate of Insurance no reemplaza la cláusula adicional ni la póliza completa.
What should I do if my COI is rejected?
Pregunte al contratista general por qué fue rechazado y proporcione esa información a su agente. Es posible que deban corregirse nombres, límites, fechas, cláusulas adicionales o descripciones.
Sources and References
Para información general relacionada con seguros comerciales y Workers’ Compensation en Georgia, consulte:
-
Georgia State Board of Workers’ Compensation — Información para empleadores
-
Georgia State Board of Workers’ Compensation — Estatutos y normas
Legal Disclaimer
Este artículo se proporciona únicamente con fines informativos y de mercadeo. No constituye asesoría legal, asesoría contable ni una determinación de cobertura. La inclusión de una persona o entidad como Additional Insured depende de la póliza, la cláusula adicional, el contrato, las exclusiones, los límites y las circunstancias de cada reclamo.
Antes de firmar un contrato o comenzar un proyecto, confirme los requisitos con el contratista general, el propietario del inmueble, un agente de seguros autorizado o un abogado calificado.
Recommended Internal Links
Este artículo puede vincularse con el siguiente contenido relacionado:
-
Seguro para subcontratistas en Georgia
-
Certificate of Insurance para contratistas en Georgia
-
Seguro de General Liability para contratistas en Georgia
-
Workers’ Compensation para contratistas en Georgia
-
Seguro Commercial Auto para contratistas en Georgia
-
Seguro para contratistas generales en Georgia
-
Seguro para contratistas de techado en Georgia
-
Seguro para electricistas en Georgia
-
Seguro para contratistas de plomería en Georgia
-
Seguro para handyman en Georgia
-
Seguro para herramientas y equipo de contratistas
¿Listo para tu cotización gratis?
Nuestros agentes bilingües te ayudan a encontrar la mejor cobertura al mejor precio. Sin compromiso.
